カードローンの利用を検討しているけど、どこから借り入れすれば良いのか、悩んだ経験はありませんか。
カードローンと一口に言っても、「消費者金融カードローン」「銀行カードローン」「信販系カードローン」などの種類があり、初めて利用する人は選ぶ段階で悩むことが多いかもしれません。
今回は、カードローンの1つである信販系カードローンのメリットやデメリット、特徴などを徹底解説していきます。
本記事で取り上げた内容を参考にして、理想のカードローン選びにお役立てください。
信販系カードローンとは何？
信販系カードローンとは、クレジットカードやローンなど販売信用を行う会社が、顧客の信用をもとにサービスや商品を立て替えて支払い、後から顧客に利用代金を請求しているカードローンです。
信販系カードローンの中には、クレジットカード会社や信販会社独自のサービスが利用できる場合もあります。
一例として、JCBはカードローン「FAITH」で、融資利率5.0％で利用可能なキャッシング1回払いのサービスが付いています。(借入額5万円以内の場合)
他には、ATM手数料が月3回まで無料となる特典も利用できて、信販系カードローンならではのサービスが付いています。
信販会社からお金を借りる仕組み
信販会社からお金を借りる仕組みは、利用者がカードローンから借りたお金を信販会社が立て替えた後に顧客へ利用代金を請求する流れです。
カードローンの言葉で連想する消費者金融は、一般の個人に対して小口融資を行う業種です。
カードローン融資を主な業務としていて、金融庁へ貸金業法に基づき登録しています。
一方で、信販会社は代金の立て替えが主な業務です。
信販会社と消費者金融は、主とする業務が異なる点が違いの1つです。
ただし、信販会社がカードローンによる貸し出しを行う場合は貸金業に該当するため、貸金業の登録を受けた上で各種ローン商品を提供している信販会社は多くあります。
サービス内容は銀行や消費者金融と同様
信販系カードローンのサービス内容は、銀行や消費者金融と同様です。
一例として、信販系カードローンに分類されるオリコのカードローン「CREST」、ジャックスの「プレミアビアージュ」のカードローンと、消費者金融の「アコム」、銀行系カードローンの「三井住友銀行 カードローン」を比較してみましょう。
| CREST | プレミアビアージュ | アコム | 三井住友銀行 カードローン | |
|---|---|---|---|---|
| 最高限度額 | 最高500万円 | 最高500万円 | 最高800万円 | 最高800万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ | 4.5%～18.0% | 3.0%～18.0% | 1.5～14.5％ |
| 融資スピード | 最短翌営業日(※) | 公表なし | 最短20分(※) | 最短5分(※) |
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
4つのカードローンを比較してみると、最高限度額や融資スピードに細かな違いはあります。最高で500万円以上のまとまったお金を借り入れできて、銀行や消費者金融のカードローンと大きく変わる相違点は多くありません。
先ほど説明した仕組みの上では異なりますが、カードローンのサービス内容として、大まかには同じと言えるでしょう。
信販会社が提供するキャッシング枠との違い
信販系カードローンと信販会社が提供するクレジットカードにおけるキャッシング枠の違いは、金利や借り入れ上限額の上限が広い点です。
先ほどの項目で取り上げた信販系カードローン「CREST」「プレミアビアージュ」のカードローンと、「Orico Card THE POINT」「ジャックスカード」のクレジットカードにおけるキャッシング機能を比較してみましょう。
| CREST | 4.5％～18.0％ | 10万円～500万円 |
|---|---|---|
| Orico Card THE POINT | 15.0%～18.0% | 10万円～100万円 |
| プレミアビアージュ | 4.5%～18.0% | 最高500万円 |
| ジャックスカード | 18.0% | 10～50万円 |
信販系カードローンとクレジットカードによるキャッシング枠は、利用可能な限度額の上限や年利に大きな違いがあります。
同じ信販系会社であっても、同額のお金を借りる場合は、カードローンの方が低く金利が設定されていて、最終的な返済総額は少なく抑えられます。
キャッシングサービスは一時的な海外旅行の借り入れの際に使用し、通常の資金調達はカードローンから行うのがお得です。
信販系カードローンの5つの特徴
信販系カードローンの特徴として、以下の5つが挙げられます。
信販系カードローンの特徴
- 金利が会社によって大きく異なる
- 総量規制の対象となる
- 優待サービスが受けられる場合がある
- 融資まで時間がかかる傾向にある
- 審査は一般的に厳しいとされる
それぞれの項目について、下記で詳しく解説していきます。
特徴1.金利が会社によって大きく異なる
信販系カードローンの会社によって、かかる金利が異なります。
| CREST | 4.5％～18.0％ | 10万円～500万円 |
|---|---|---|
| JCB CARD LOAN FAITH | 4.4～12.5％ | 最高500万円 |
| MONEY CARD (マネーカード) | 15.0％（新規入会の場合） | 1万円～100万円（新規入会の場合） |
信販系カードローンは借入先によって、金利の上限や借入可能額などが異なります。
中でも、JCB CARD LOAN FAITHは他社と比較して、上限金利が低めに設定されています。
長期的な借り入れを検討している人は信販系カードローンの金利に着目し、計画的に返済額を安くする方法を検討してみましょう。
特徴2.総量規制の対象となる
信販系カードローンは、総量規制の対象となるサービスです。
総量規制とは、貸金業者から借り入れできる金額の上限を規制する法律で、貸金業者が行う貸し付けは、申し込み者の年収3分の1を超えてはならないといった内容が決められています。
また、銀行は銀行法、信販会社や消費者金融会社は貸金業法がそれぞれ適用されるため、信販会社は総量規制の対象となります。
一例として、年収300万円の人は3分の1の100万円まで借り入れが可能です。
そして、以下の一部の借り入れは、総量規制の対象外になるケースがあります。
| 例外貸付 |
|
|---|---|
| 除外貸付 |
|
個人事業主の方や緊急の医療費など、例外で借り入れできる場合があります。
ただ、総量規制は利用者の多重債務を予防する法律であるため、3分の1以上の借り入れ総額に達していた場合は、借入することが難しいと言えます。
そのため、信販系カードローンで借り入れする場合、総量規制に該当しない借り入れ金額で申し込みましょう。
特徴3.優待サービスが受けられる場合がある
信販系カードローンの中には、ポイントの付与や提携先における割引サービス、利率の引き下げサービスを実施している場合があります。
例えば、信販系カードローンの「JCB CARD LOAN FAITH」を利用することで、以下のサービスが特典として受けられます。
「JCB CARD LOAN FAITH」のサービス
- 融資利率5.00％でキャッシング1回払いのサービスが付加
- ATM手数料が月3回まで無料
信販系カードローンに付帯した優待サービスを確認しておくことで、有意義にカードローンを利用することができます。
特徴4.融資まで時間がかかる傾向にある
信販系カードローンは、融資を受け取るまでに時間がかかる傾向があります。
「信販系カードローン」「消費者金融」「銀行系カードローン」のカードローン商品を取り上げ、融資スピードを比較してみましょう。
| JCB CARD LOAN FAITH（信販系） | 最短即日（借入予約サービスの利用で、10万円以下1万円単位の受付の場合）(※) |
|---|---|
| アコム（消費者金融） | 最短20分(※1) |
| 三井住友銀行 カードローン（銀行系） | 最短5分(※) |
※1 申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
信販系カードローンの「JCB CARD LOAN FAITH」は、「アコム」や「三井住友銀行カードローン」より、融資スピードが遅くなっています。
中でも、三井住友銀行カードローンは最短5分(※)で融資が可能で、急な出費に備えることもできて便利です。
信販系カードローンは、独自の優待サービスや上限金利が低めに設定されているなど、融資スピード以外のメリットも多くあるため、利用目的次第で有効に活用することができます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
特徴5.審査は一般的に厳しいとされる
信販系カードローンの審査は、一般的な見解として厳しい基準であると言われています。
明確な審査基準については公表されていませんが、審査結果がわかるまでに消費者金融より日数が多くあるため、慎重に融資の判断をしているとも考えられます。
全ての信販系カードローン審査が厳しいわけではありませんが、一般的な傾向として、カードローンの申し込み前に理解しておきましょう。
信販系カードローンの審査で確認される3つの基準
信販系カードローンの審査で確認される主な基準は、以下の3つが挙げられます。
審査で確認される主な基準
- 安定収入の有無
- 他社での借入状況
- 金融取引における信用情報
また、金融取引における信用情報も審査に影響する要素です。
それぞれについて、下記で詳しく解説していきます。
1.安定収入の有無
信販系カードローンの審査は、安定収入の有無が影響します。
<p>例えば、JCBが発行するカードローン「JCB CARD LOAN FAITH」の申し込み条件は、「20歳以上58歳以下、本人がお勤めで毎月安定した収入のある方」で、安定収入がある方のみがカードローンの申し込み対象者と明記しています。また、一般的な傾向として、貸金業者側の視点においては、収入額が高いほうが返済能力も高いと予想されるケースがあるため、利用条件に記載しているカードローンが多いと言えるでしょう。
2.他社での借入状況
他社での借入状況は、信販系カードローンの審査に影響する要素です。
複数の借り入れがある場合は、必ず審査に通らないということではありませんが、「総量規制」に該当していないかを確認します。
総量規制とは、年収3分の1を超える貸し付けができない貸金業法の規則です。
例えば、借入元が1社または複数でも、年収600万円の人は総額200万円までしか借りられません。
また、現時点で総量規制に抵触しなくても、数社からの借り入れを行い、総額が年収の3分の1近くの場合は、審査に通りにくいと言えるでしょう。
多額の借り入れを行っている人は、返済不能に陥りやすいと判断されることがあるためです。
他社での借入状況は、信販系カードローンの審査に影響すると言えます。
3.金融取引における信用情報
金融取引における信用情報は、信販系をはじめとしたカードローン審査で確認しています。
信用情報とは、クレジットカードやカードローンの審査での支払い状況や返済能力に関する客観的な取引事実を登録したものです。
また、信用情報は各種信用機関に開示請求することで確認できます。
信用情報とは、クレジットカードやカードローンの審査での支払い状況や返済能力に関する客観的な取引事実を登録したものです。
信用情報は日本では、「CIC」「JICC」「KCS」に登録されていて、加盟店のクレジットカードやカードローン会社が申込者の信用情報の確認のために利用しています。
また、申し込みで入力した借入総額やクレジットカードカードローンの利用状況など内容が正しいか確認するため、信用情報機関に照会し審査を実施しています。
そして、一度でも返済遅延や債務整理をすると、信用情報に一定期間登録されます。
そのため、新規にカードローンを申し込んだ場合、信用情報機関を通じて悪い印象を持たれてしまう可能性があります。
カードローンを利用する際は返済可能な金額だけを計画的に借り入れ、信用情報に影響のないよう利用していくことが大切です。
信用情報を確認する方法カードローンの申し込み前に、信用情報を確認するのも一案です。
信用情報を確認する方法は、各種信用機関に開示請求することで確認できます。
| CIC | JICC | KCS | |
|---|---|---|---|
| 開示請求方法 |
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| 情報開示までの期間・方法 |
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| 手数料 | 500円～1,000円(税込) | 500円～1,000円(税込) | 1,000円～1,200円 |
| 開示請求に必要なもの |
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各種信用機関に開示請求する場合、申し込み方法に合わせた提出書類や本人確認書類を準備しましょう。
信販系カードローンの審査に通過しやすい人の3つの共通点
信販系カードローンの審査に通過しやすい人の共通点として、以下の3つが挙げられます。
審査に通過しやすい人の共通点
- 借入希望額を最低限に設定している
- 申し込み先を1社に限定している
- 信用情報の状態が悪くない
それぞれの項目について、以下で解説していきます。
1.借入希望額を最低限に設定している
銀行カードローン申し込み時に借入希望額を最低限に設定している場合、一般的には審査に通過しやすくなると言われています。
一般的な傾向として、借入希望額が多い場合は毎月の返済額もその分多くなり、計画的な利用が大切なポイントになります。
反対に、借入希望額を最小額に設定していると、貸し倒れのリスクが少ないと受け止められる可能性があります。
上記の理由から、借入希望額を最低限に設定していることで、比較的融資するリスクが少ないと受け止められるでしょう。
審査に通過する自信がない人は、借入希望額を最低限の金額で設定してみましょう。
2.申し込み先を1社に限定している
カードローンの審査で申し込み先を一緒に限定している人は、比較的審査に通過しやすくなります。
複数のカードローン会社に申し込みを行っていると、その分の借入額が多くなるため、返済能力の有無を慎重に考慮する必要があるからです。
また、申し込み先を1社に限定していることは、複数からの借り入れのリスクがないため、追加で融資を受ける心配が少なくなります。
もちろん、具体的な審査基準については公表されていないのが一般的ですが、申し込み先を一緒に限定していることで比較的審査に通りやすくなると考えられるでしょう。
3.信用情報の状態が悪くない
信用情報の状態が悪くない場合、比較的審査に通過しやすいと考えられます。
信用情報を閲覧することで客観的な取引事実が確認でき、信用情報をもとに今後の計画的な返済への信頼感が得られるからです。
実際に、消費者金融カードローンの「アイフル」は、カードローンの申込んだ方を対象に、「返済又は支払い能力の調査」を目的として、信用情報を使用している事実を公式サイトで公表しています。
別の各種ローンやクレジットカードの返済遅延、強制解約の記録がある場合、自己破産など債務整理における経験がある場合は、審査の際に信用情報を通じて、カードローン会社に知られてしまうことになります。
そのため、信用情報の状態が悪くない場合は、比較的審査に通過しやすいと言えるでしょう。
信販会社系カードローンでお金を借りる4つメリット
信販会社系カードローンでお金を借りるメリットとして、以下の4つが挙げられます。
信販会社系カードローンでお金を借りるメリット
- 低金利で融資を受けられる
- 安心感をもって融資を受けられる
- 独自の優待サービスがあるケースもある
- 融資枠にゆとりがある
それぞれの項目について、以下で解説していきます。
メリット1.低金利で融資を受けられる
信販系カードローンは上限金利が低めに設定されていて、長期的な返済費用を安く抑えることができる商品です。
信販系カードローンと消費者金融や銀行系カードローンの金利を比較してみましょう。
| CREST（信販系） | 4.5％～18.0％ |
|---|---|
| JCB CARD LOAN FAITH（信販系） | 4.4～12.5％ |
| アコム（消費者金融） | 3.0%～18.0% |
| レイクALSA（消費者金融） | 4.5%～18.0% |
| 三井住友銀行 カードローン（銀行系） | 1.5～14.5％ |
| イオン銀行カードローン（銀行系） | 3.8%～13.80% |
信販系カードローンは他社カードローンと比較すると、比較的金利が低く設定されています。
信販系カードローンの「JCB CARD LOAN FAITH」 は消費者金融系カードローンより上限金利が低く、利用するカードローンによってはリーズナブルな利息で借り入れができます。
メリット2.安心感をもって融資を受けられる
信販系カードローンは、安心感をもって融資を受けられるサービスです。
信販系カードローンのJCBは日本発唯一の国際カードブランドで、1960年代から顧客に利用されている会社です。
JCBは一例ですが、信販系カードローンの中には、昔から事業を営んでいる会社もあり、長い歴史を踏まえた上で、安心感をもって融資を受けやすいと言えるでしょう。
信販系カードローンは独自の特典や低く設定された技術だけではなく、比較的安心感をもって融資を受けられるのがメリットです。
メリット3.独自の特典があるケースもある
信販系カードローンの中には、独自の特典サービスを実施している会社があります。
一例として、「JCB CARD LOAN FAITH」は、ATM利用手数料が月3回まで無料で利用できる特典を受けられます。
他には、カードローンサービスですが、キャッシング1回払いが一律融資利率5.00％で利用でき、JCB独自の特典が用意されていてお得です。
各種カードローンの申し込み前に、独自の特典の付与について確認しておきましょう。
メリット4.融資枠にゆとりがある
信販系カードローンを利用することで、融資枠にゆとりを持つことができます。
| オリコ CREST | JCB CARD LOAN FAITH | 三菱UFJニコス ローンカード | クレディセゾン MONEY CARD | ジャックス プレミアビアージュ | ポケットカード Fマネーカード | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 最高500万円 | 最高500万円 | 最大500万円 | 最高100万円（新規入会の場合） | 最高500万円 | 最高500万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ | 4.4～12.5％ | 6.0％～17.6％ | 15.0％（新規入会の場合） | 4.5%～18.0% | 4.4％～17.8％ |
信販系カードローンは最高500万円の利用限度額で融資を受けることができ、ゆとりを持って借り入れができます。
また、消費者金融のアコムは最高限度額が800万円でスピード融資が可能ですが、借り入れ時の利率が上限で18.0%となっていて、利用限度額の高さと長期的な返済の両面を考慮すると、信販系カードローンの利用がおすすめです。
信販会社系カードローンでお金を借りる4つのデメリット
信販会社系カードローンでお金を借りるデメリットとして、以下の4つが挙げられます。
信販会社系カードローンでお金を借りるデメリット
- 急ぎでの融資に向かない
- 収入がないと利用できない
- 計画性がないと使いすぎる可能性がある
- 付帯機能が付かない
それぞれの項目について、以下で解説していきます。
デメリット1.急ぎでの融資に向かない
信販系カードローンの借り入れは、急ぎの融資に不向きです。
信販系カードローンは審査時間がかかり、最短で翌日融資(※)のケースがあるからです。
消費者金融のカードローンが最短30分(※)で融資ができる会社もあり、急ぎの融資に十分対応できます。
今すぐ手元に資金が必要な場合は、信販系カードローンは不便に感じるかもしれません。
目的に応じたカードローンの利用を検討しましょう。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
デメリット2.収入がないと利用できない
安定した収入がない人は、信販系カードローンが利用できないケースが多くあります。
多くの信販系カードローンは安定収入を条件として公表しており、無収入の場合は申し込み対象者として該当しないためです。
信販系カードローンの利用を検討している場合は、定期的な収入があることによって、滞りなく返済ができることを証明しましょう。
デメリット3.計画性がないと使いすぎる可能性がある
信販系をはじめとしたカードローンは、計画性がないと使いすぎてしまう可能性があります。
まとまった金額を融資することができますが、借入額に応じて毎月の返済額が決まっていて、計画的に利用しないと返済が滞ってしまう原因になります。
一般的には、借入金額が多いほど毎月の返済額も高くなるため、計画性をもって利用することが重要です。
デメリット4.付帯機能が付かない
信販系カードローンは、クレジットサービスにあるような付帯機能がついていません。
クレジットのキャッシング機能よりは利用可能額が幅広く利便性が高いサービスですが、クレジットサービスの旅行保険やショッピング保険、電子決済など付帯サービスがついていません。
そのため、日常的な借り入れ以外の用途として利用するのは不便さを感じてしまいます。
現金として利用したい場合は、上限金利が低めで長期的な利息が抑えられるため、カードローンの利用がおすすめです。
おすすめの信販会社系カードローン6選
おすすめの信販会社系カードローンは以下の通りです。
おすすめの信販会社系カードローン
- オリコ CREST
- JCB CARD LOAN FAITH
- 三菱UFJニコス ローンカード
- クレディセゾン MONEY CARD
- ジャックス プレミアビアージュ
- ポケットカード Fマネーカード
また、各信販会社系カードローンは、利用限度額や金利、融資スピードが異なっています。
| オリコ CREST | JCB CARD LOAN FAITH | 三菱UFJニコス ローンカード | クレディセゾン MONEY CARD | ジャックス プレミアビアージュ | ポケットカード Fマネーカード | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 最高500万円 | 最高500万円 | 最大500万円 | 最高100万円（新規入会の場合） | 最高500万円 | 最高500万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ | 4.4～12.5％ | 6.0％～17.6％ | 15.0％（新規入会の場合） | 4.5%～18.0% | 4.4％～17.8％ |
| 融資スピード | 最短翌営業日(※) | 最短即日（借入予約サービスの利用で、10万円以下1万円単位の受付の場合）(※) | 10日程度 | 公表なし | 公表なし | 最短翌日(※) |
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
信販系会社カードローンの多くのサービスは、金利が4.0%台から利用でき、最短即日(※)で融資を受けられます。
また、最高500万円まで限度額の設定が可能で、万が一のために備えて行くこともできて便利です。
そして、金利上限額の申し込むカードローンによって大きな差があるため、長期的な利用を考慮し、金利や融資方法について確認しておくことがおきましょう。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
1.オリコ CREST
オリコ CRESTの基本情報は、以下の通りです。
| 利用限度額 | 最高500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短翌営業日(※) |
| 申し込み条件 | 満20歳以上で安定収入のある方 |
| オンライン申し込み | ○ |
| 実施中のキャンペーン | 最大2ヵ月間の利息実質0円キャッシュバックキャンペーン |
オリコ CRESTは、一定額の返済で余裕がある時に追加返済ができるカードローンです。
またパソコンやスマホ電話からいつでも借り入れができて、提携先のATMから現金を受け取れます。
そして、 最大2ヶ月文の利息が0円となるキャッシュバックキャンペーンを実施しており、 お得にカードローンの利用を集めることができます。
さらに、最短翌営業日(※)に融資が受けられるため、今すぐ資金が手元に欲しい人にはお勧めするカードローンです。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
2.JCB CARD LOAN FAITH
JCB CARD LOAN FAITHの基本情報は、以下の通りです。
| 利用限度額 | 最高500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.4～12.5％ |
| 融資スピード | 最短即日（借入予約サービスの利用で、10万円以下1万円単位の受付の場合）(※) |
| 申し込み条件 | 20歳以上69歳以下/本人がお勤めで毎月安定した収入のある方 |
| オンライン申し込み | ○ |
| 実施中のキャンペーン | 「FAITH」に入会、利用で最大2.5ヵ月分の利息をキャッシュバック！ |
JCB CARD LOAN FAITHは、信販系カードローンの中で上限金利が低めに設定されているカードローンです。
また、融資スピードも借入予約サービスの利用で最短即日(※)で受け取れ、10万円以下の急ぎの融資を希望する人は利便性が高いサービスです。
そして、現在最大2.5ヶ月分のキャッシュバックが受け取れるキャンペーンを実施していて、対象利用期間内のキャッシングリボ払い利息分がまとめて還元されます。
さらに、最高500万円の利用限度額が設定されていて、万が一の多額の出費に備えられて安心です。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
3.三菱UFJニコス ローンカード
三菱UFJニコス ローンカードの基本情報は、以下の通りです。
| 利用限度額 | 最大500万円 |
|---|---|
| 金利 | 6.0％～17.6％ |
| 融資スピード | 10日程度 |
| 申し込み条件 | 年齢20歳以上65歳未満の方で安定収入 |
| オンライン申し込み | ○ |
| 実施中のキャンペーン | 特になし |
三菱UFJニコス ローンカードは上限金利が低めに設定されていて、融資を受けられるカードローンです。
融資スピードがカード発行までの期間が10日となっていて、急ぎの融資の場合は不向きですが、長期的な借り入れを目的としている人には利便性が高いサービスと言えます。
また、 カードローンで融資を受けた金額は事業資金以外で自由に使用することができます。
用途が制限されないため、突然の入院費用や教育費など幅広い出費に対応することができます。
そして、余裕がある月の臨時返済にも対応しており、無理なく計画的に返済を進めていくことができます。
4.クレディセゾン MONEY CARD
クレディセゾン MONEY CARDの基本情報は、以下の通りです。
| 利用限度額 | 最高100万円（新規入会の場合） |
|---|---|
| 金利 | 15.0％（新規入会の場合） |
| 融資スピード | 公表なし |
| 申し込み条件 | 20歳から75歳までの安定収入のある方 （学生や専業主婦の方は申し込み不可） |
| オンライン申し込み | ○ |
| 実施中のキャンペーン | 特になし |
クレディセゾン MONEY CARDは、新規入会で最高100万円の利用限度額で借り入れができるカードローンです。
月々4,000円からのリボ払いも設定可能で、無理のない返済でゆとりを持った生活を実現できます。
また、 専業主婦の方が発行できる「パートナーカード」の申し込みが可能で、本会員と同様の利用可能額の範囲で借り入れができます。
そして、パートナーカード利用の場合は毎月の支払額が本会員カードと合算されるため、支払い状況の管理が簡単で利用しやすいです。
5.ジャックス プレミアビアージュ
ジャックス プレミアビアージュの基本情報は以下の通りです。
| 利用限度額 | 最高500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 融資スピード | 公表なし |
| 申し込み条件 |
|
| オンライン申し込み | ○ |
| 実施中のキャンペーン | 特になし |
ジャックス プレミアビアージュは、年齢や労働状況、年収など申し込み条件が設定されていますが、最低金利が低く設定されていて、まとまった借り入れに適しています。
ただし、利用枠200万円以上の申し込みは、年収600万円以上が条件となっているので注意が必要です。
6.ポケットカード Fマネーカード
ポケットカード Fマネーカードの基本情報は、以下の通りです。
| 利用限度額 | 最高500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.4％～17.8％ |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 申し込み条件 | 20歳以上で電話連絡が可能/安定収入がある |
| オンライン申し込み | ○ |
| 実施中のキャンペーン | カードキャッシング30日間無利息サービス |
ポケットカード Fマネーカードは、上限金利が低めで借りられるカードローンです。
また、「会員専用ネットサービス」から利用明細の確認、登録情報の変更、キャンペーン応募ができて、カードローンの利用が快適に実現できます。
そして、はじめての利用でカードキャッシング30日間無利息サービスを実施しており、新規会員登録でお得に借り入れができます。
信販系カードローンに関するよくある5つの質問
信販系カードローンに関するよくある質問を5つ取り上げ、紹介していきます。
同じような悩みを抱えている人は、ぜひ参考にしてみてください。
- 信販会社のカードローン審査に落ちた際の対処法はありますか？
- 信販会社のカードローン審査に落ちた際の対処法としては、他のカードローンに申し込むのがおすすめです。 カードローンは金融機関や保証会社ごとで審査基準は異なるため、1社の審査に落ちた場合でも、別の会社の審査に通過できる可能性があります。
審査落ちしたカードローンと保証会社が異なっている、別のカードローンへ申し込みを検討しましょう。
また、急ぎで融資が必要な場合は、消費者金融のカードローンを利用するのも一案です。
消費者金融は約30分程度で融資を受けられ、手早く借り入れができます。
利用目的や状況に合わせて、最適なカードローン会社に申し込みを検討しましょう。
- 住宅ローンの審査に信販系カードローンの利用は影響しますか？
- 信販系カードローンの利用は、住宅ローンの審査に影響する場合があります。
例えば、以下の場合に当てはまると、住宅ローンの審査に影響する可能性があります。- 毎月定められた日にカードローンの返済に遅れた
- 現在カードローンの借り入れをしている
- 借入れしていないカードローン契約が残っている
- 信販系カードローンでの借り入れには必ず審査が必要ですか？
- 信販系に限らず、カードローンの借り入れは必ず審査が実施されています。
カードローンの借り入れ前に審査を実施する理由は、下記の2点です。- 貸金業法で決められている
- 無担保という仕組みのため、信用情報を調査する必要がある
そのような理由から、正規の金融機関が審査なしで融資を実施することはありません。
また、銀行は銀行法に則って審査を実施しています。
- 信販会社が行う「信用販売」とは何ですか？
- 信用販売とは、信用をもとに商品代金を立て替え、後に代金を請求する販売事業です。
信用販売の一例として、信用販売は、家電や家具を分割払いで購入する場合に商品代金を立て替え、消費者へ代金を請求しています。
この仕組みにより、消費者側は欲しい商品を購入することができ、小売店側は代金を早期に回収できます。
- 信販系カードローンを選ぶ際のコツはありますか？
- 信販系に限ったことではありませんが、カードローンを選ぶ際のコツは金利や手数料、利用限度額に加えて、利用可能な返済方法を契約前にチェックしておくのがおすすめです。
カードローンを提供する会社によって異なりますが、基本的にはリボ払いが多くなります。
リボ払いは種類があり、どのリボ払い方法を採用するかによって、同じ金額を借り入れしても、利息金額が変わってきます。
他には、返済方法については、一般的には口座引き落としですが、ATMによる返済による対応の有無など、事前に確認しておくと良いでしょう。
また、ATM返済は手数料がかかる場合があるため、注意しましょう。
まとめ：信販系カードローンの特徴を知って上手く活用しよう
今回は、カードローンの1つである信販系カードローンのメリットやデメリット、特徴などを徹底解説しました。
信販系カードローンは信販会社独自の特典や低金利の借り入れができて、お得に融資を受けられます。
消費者金融と比較すると融資スピードが遅い点が挙げられますが、長期的なカードローン利用を検討している人にとっては、利便性が高いサービスです。
本記事で取り上げた内容を参考にして、信販系カードローンの利用を検討しましょう。
