車を購入する際、多くの方がマイカーローンを利用します。返済期間はさまざまですが、どれくらいの期間に設定すべきか迷われる方も少なくありません。
中にはマイカーローンの返済期間を延ばすことができれば、月々の負担をさらに抑えることができると考える方もいるでしょう。
そこで、マイカーローンにおける返済期間の決め方や注意点、毎月の返済額を抑えるための対策について解説します。
- マイカーローンの返済期間は一度設定すると後で変更できない
- マイカーローンの返済期間を決める際はライフプランをしっかり立てよう
- マイカーローンを組まずに月々払いで新車に乗る方法なら初期費用0円でお得
マイカーローンの返済期間は延長できる？
マイカーローンでは、月々の返済が難しくなる場合もあるでしょう。そのようなときは、つい「返済期間を延ばして毎月の返済額を減らしたい」と考えてしまいますが、一度決めた返済期間を原則変更することはできません。
どうしても月々の返済額を減らしたいときは、現在のローンを解約して新たにローンを組む「借換え」を行うのが一般的ですが、借換えをすると、多くの場合、手数料がかかってしまいます。
そのため、返済の途中でローンの借換えをしなくて済むように、返済期間には余裕を持たせて設定する必要があります。
マイカーローンの返済期間はどれくらい？
マイカーローンとは、車の購入費用を金融機関やディーラーなどから借り入れて、分割で返済する支払方法です。では、返済期間はどのくらいで設定すればいいのでしょうか？利用するマイカーローンの種類によって異なるため、それぞれ解説します。
銀行系マイカーローンの返済期間は7～10年
マイカーローンの返済期間は一般的に3～10年とされていますが、銀行系マイカーローンの返済期間は7～10年と長めに設定されている場合が多いといえます。
銀行系マイカーローンは金利も1〜2％と低く設定される傾向があるので、予算が少ない方でも安心して利用できるメリットがあります。
ただし、審査が厳しかったり、審査の結果がでるまでに時間がかかったりするといったデメリットもある点には注意が必要です。
ディーラーローンの返済期間は6～8年
ディーラーローンの返済期間は6～8年と、銀行系マイカーローンよりも短い場合が多く、金利相場も4～8%と、ほかのカーローンより高い場合が多いことはデメリットです。
しかし、審査のスピードが早いことや審査のハードルが低いといったメリットもあるため、メリットとデメリット両方の側面を見比べながら、利用するかどうかを考える必要があります。
カーローンは最長何年まで組める？返済期間の決め方についてはこちら
マイカーローンの返済期間が短く不安なときにできること
「マイカーローンの返済期間が短いから、月々の返済金が家計の大きな負担となりそうで不安」という方もいらっしゃるでしょう。そのような場合には、次の方法を試してはいかがでしょう。
現金一括で購入する
マイカーローンは、返済期間に応じて金利がかかります。手持ちの現金がある方なら、現金一括で購入することも方法のひとつです。軽自動車であれば、数十万円台で購入できる車種もあります。
とはいえ、現金一括で車を購入すると手もとからまとまったお金がなくなるため、現実的には難しい場合がほとんどでしょう。
買おうとしている車のグレードを下げる
「本当は上位グレードが欲しいけれど、エントリーモデルでも充分」と、当初の想定よりもグレードを下げて購入する方法もあります。当然支払い総額が減るため、月々の返済額も抑えられます。
しかし、車は長期にわたって利用する大きな買い物です。安易に妥協して自分が欲しいと思った車のグレードを下げてしまうと、買ったあとで後悔することになりかねません。
中古車で探す
中古車であれば、同じ車種であっても新車よりも安く購入できるでしょう。月々の返済額を減らすことができます。ただし、中古車ならではの不安もあります。例えば、車検が切れていて納車まで時間がかかったり、メンテナンス費用がかかったりする可能性もあるでしょう。
カーリースを利用する
マイカーローンと同じように月々の分割払いで、マイカー感覚で車を利用できるカーリースを選択肢に加えるのもひとつの方法です。
カーリースであれば、頭金などの初期費用がゼロで、各種登録費用なども月額料金に含まれる場合も多くなっています。そのため、マイカーローンのように月々の返済で不安になることを避けられ、気軽にマイカー感覚で乗れるでしょう。
マイカーローンの返済期間を延ばすよりお得に車に乗る方法
マイカーローンの返済期間が短く不安なときに取れる手段としてカーリースの利用をご紹介しましたが、実はカーリースを利用するメリットはいくつもあります。
同じ車に乗る場合でも支払いの対象となる金額がマイカーローンより少なくなるため、月々の家計への負担を抑えながら新車に乗れるだけでなく、審査対象となる金額を抑えやすいことから、マイカーローンに比べて審査難度が低い傾向があります。実際に、カーリースでは、マイカーローンの審査に落ちた方の利用実績もあることが知られています。
実際にカーリースを利用している方の声
では、実際に、カーリースを利用している方々の声*¹を聞いてみましょう。
「家計管理のしやすさが魅力でカーリースに決めました」
車を欲しいなと思っていたんですが、購入費用だけでなく維持費もかかり、家計管理が煩雑になることに躊躇していました。これから子どものために学費なども必要になることを考えると、カーリースは初期費用がかからないうえに９年間大きな費用もかからず、将来設計という意味で安心できました。
「毎月定額なのがわかりやすく、カーリースを申し込みました」
偶然TVCMでカーリースを知り、「税金が込みで、固定の支払いでいいサービスがあるんだ」とカーリースに興味を持ちました。車のグレードも自由に選べるし、メンテナンスのオプションもあるので、トータルでの価格にも満足しています。
「ボーナス払いゼロ・毎月定額に惹かれ、カーリースを選びました」
10年以上乗っていた車の燃費が悪くなり、さらに車検で大金が必要になるのを負担に感じ、新車に乗り換えようと決めました。ボーナス払いゼロ・毎月定額といった費用の内訳や、メンテナンスの内容などがとてもわかりやすかったので申込みました。
マイカーローンが返済できるか不安な方にもおすすめのサービス
マイカーローンを組まずに新車を持つ新しい方法としてカーリースをご紹介しましたが、カーリースのメリットはそれだけではありません。手が届かなかった車に乗れるようになる、契約期間によっては契約満了時に車をもらえるなどのメリットもあります。
数あるカーリースの中でも特におすすめなのが、「おトクにマイカー 定額カルモくん」です。定額カルモくんは、顧客対応満足度98.9%*と高い評価を得ており、カーリースの利用が初めての方でも安心のサービス設計である点が特徴です。
定額カルモくんは業界最安水準*²の月額料金なので、特に月々の支払い額を抑えて車に乗ることができるでしょう。また、オプションでメンテナンスプランも追加すれば、不定期に大きな出費となりがちな車のメンテナンス費用も定額にすることが可能です。
*¹ チャット調査ツール「Sprint」にて、「カーローンで車を購入した方」「ローン審査に落ちた経験がある方」を対象として行ったインターネット調査を基に、カルモマガジン編集部がまとめています
*² 文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照
カーローンの返済期間に悩むより、新しい乗り方でお得なカーライフを始めよう
カーローンの返済期間を決める際は、月々の返済額や車の利用期間を考慮して検討する必要があります。思わぬ出費が重なり、返済が厳しくなったとしても、最初に決めた返済期間は原則変更できないため、途中で返済額を下げることは難しいでしょう。
カーリースなら、初期費用が不要で定額料金だけで好きな新車に乗り始められます。また、業界最安水準の月額料金で利用できる定額カルモくんなら、1～11年のあいだで1年単位の契約が可能なので、ライフスタイルに合わせて契約期間を設定できるでしょう。
定額カルモくんは、利用者の口コミでも「定額で安心して車を入手できるシステム」「初めての利用者にもわかりやすくスムーズ」などと、高い評価を得ています。車のカーリースが初めてという方も、ぜひチェックしてみましょう。
よくある質問
Q1：マイカーローンの返済期間は延長できる？
A：マイカーローンの返済期間は、一度設定すると原則として延長できません。家計の状況やライフプランと、月々の返済額および総返済額とのバランスをしっかり考慮して、自身に合った返済期間を設定しましょう。
Q2：返済期間を長くする以外にマイカーローンの月々の返済額を減らす方法は？
A：頭金を多く用意すればするほど借入額を少なくできるため、月々の返済額を抑えることができます。また、繰上返済でローン残高を減らすことにより、月々の返済額を少なくすることも可能です。
Q3：マイカーローンを組まずに新車に乗る方法があるって本当？
A：車を利用する手段として、ローンを組んで車を購入するのではなく、車のサブスクを活用するという方法もあります。初期費用がかからない上に金利もなく、月々の支払額は一定でボーナス払いなどもないため、家計を管理しやすいでしょう。
※この記事は2024年6月3日時点の情報で制作しています
