カーローンを利用するなら、できるだけ金利の低いものを選びたいですよね。また金利以外にも、利用の条件や審査の厳しさなど、気になるポイントはいろいろあります。ここではそうした視点から、ローン選びの参考になる情報をまとめてお伝えします。
- 低金利ランキング上位のローンが利用できれば、金利は1.500～2.000％程度
- カーローンは対象とする地域を限定しているものも多い
- 地域を選ばず利用できるカーローンは最高金利が3.950％など高くなる
金利の低さで選ぶカーローンランキング
カーローンを選ぶときに一番気になるのは「金利」です。金利が低いほど返済額が抑えられるので、できるだけ低金利のカーローンを選びたいものです。
低金利のマイカーローンTOP3
編集部独自の視点でおすすめのカーローンを選出しランキングにしました。最高金利が低い順にTOP3をご紹介します。
〈低金利のマイカーローンTOP3〉
| ローン商品名 | きらぼし銀行 「Web完結型マイカーローン」 | 中京銀行 「〈中京〉Webマイカーローン」 | 富山第一銀行 「オートローン（Web完結）」 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 1.65% | 1.95% | 1.500～2.000% |
| 金利タイプ | 変動 | 変動 | 変動 |
| 借入可能額 | 10万円以上 1,000万円以内 （１万円単位） | 10万円以上 1,000万円以内 （1万円単位） | 10万円以上 300万円以内 （1万円単位） |
| 借入可能期間 | 1年以上10年以内 （1ヵ月単位） | 6ヵ月以上10年以内 （6ヵ月単位） | 6ヵ月以上10年以内 （1ヵ月単位） |
| 年齢制限 | 借入時満20歳以上 完済時満75歳以下 | 申込時18歳以上 最終返済時75歳以下 | 申込時満18歳以上 最終返済時満75歳以下 |
| その他 | 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県に居住・勤務の方のみが対象 | 愛知県、三重県、静岡県、東京都、大阪府内の当該銀行営業区域に居住地や勤務地がある方が対象 | 富山県、石川県、新潟県、岐阜県、東京都および大阪府内の当該銀行営業区域に居住地や勤務先がある方が対象 |
※2024年4月2日時点
1. きらぼし銀行「Web完結型マイカーローン」
オンライン型なので、いつでも申込み可能で契約まで自宅にいながら完結します。中古車でも同じ金利で利用でき、残価設定型ローンからの借り換えにも対応。「きらぼしホームダイレクト」なら一部繰上返済が何回でも手数料無料で行えます。
2. 中京銀行「〈中京〉Webマイカーローン」
新車、中古車、オートバイ、いずれでも1.95％の金利が適用され、中古車も最長10年で借入可能です。20歳以上の方は、借入額500万円までなら所得証明資料が要らないという点も魅力。ただし繰上返済は一括のみで5,500円の手数料がかかります。
3. 富山第一銀行「オートローン（Web完結）」
出典： 富山第一銀行「オートローン」
申込金額が300万円未満ならオンラインで申込み可能、300万を超える場合は来店する必要があります。富山第一銀行を給料振込にしていると0.1～0.3%の金利優遇を受けることができ、最低金利を見ればこの3つのローンの中でも低金利で魅力的なローンといえます。
銀行系が一番低金利？ほかのローンとの違い
カーローンには、さきほどご紹介したような銀行系のほかに、ディーラーローン、ノンバンクのカーローンなどがあります。中でも金利が低いのは銀行系ローンですが、そのほかのローンにはどのような特徴があるのか。
銀行系カーローン
銀行やJA、信用金庫などの金融機関が貸付けを行うカーローンで、金利が低いというのが大きな特徴といえます。その分、ほかのローンよりも審査が厳しい傾向にあります。
ディーラーローン
ディーラーで申込みできるローンで、ディーラーと提携した信販会社が貸付けを行います。銀行系よりも金利は高めで審査が比較的甘いのが特徴です。完済するまで車の所有権はディーラーや信販会社にあるため、売却・譲渡などができません。
ノンバンクのカーローン
消費者金融やクレジットカード会社など、預金の受入れをせず融資のみを行っている金融機関が貸付けを行うカーローンです。なお、ノンバンクは、借入可能額が契約者の年収の3分の1までとなる総量規制の対象となるので、ほかに借入れがある場合などは特に注意が必要です。
銀行系カーローンとディーラーローンの違いについて詳しくチェックする
総合力の高いおすすめカーローンランキングTOP3
いくら金利が低くても、居住地や勤務地が対象エリア外であれば利用できません。そこで、全国に対応している使いやすいカーローンについて、編集部独自のおすすめランキングとしてご紹介します。結果は以下のようになります。
1位 三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」
2位 福島銀行「ふくぎんマイカーローン『車助』」
3位 損保ジャパン「ジャパンダ・ネットマイカーローン」
TOP3の特徴を下表にまとめました。
返済シミュレーションは借入額300万円、返済期間5年、ボーナス払いなし、その銀行のローンシミュレーターで試算しています。
〈総合力の高いおすすめマイカーローンTOP3〉
| ローン商品名 | 三菱UFJ銀行 「ネットDEマイカーローン」 | 福島銀行 「ふくぎんマイカーローン『車助』」 | 損保ジャパン 「ジャパンダ・ネットマイカーローン」 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 1.500～2.450％ | 1.700～3.780％ | 通常 1.500～3.950％ エコカー 1.400～3.850％ |
| 金利タイプ | 変動 | 変動 | 固定 |
| 返済方法 | 元利均等 | 元利均等 | 元利均等 |
| 借入可能額 | 50万円以上 1,000万円以内 （1万円単位） | 10万円以上 3,000万円以下 （1万円単位） | 20万～1,000万円 （1万円単位） |
| 借入可能期間 | 6ヵ月～10年 （1ヵ月単位） | 6ヵ月～10年 （1ヵ月単位） | 6ヵ月～10年 （6ヵ月単位） |
| 年齢制限 | 申込時18歳以上 完済時70歳の誕生日 | 申込時20歳以上 完済時75歳以下 | 申込時18歳以上 最終返済時70歳以下 |
| 最低金利の場合の返済シミュレーション | |||
| 月々の返済額 | 51,929円 | 52,190円 | 51,799円 |
| 総返済額 | 3,115,740円 | 3,131,400円 | 3,107,940円 |
| 最高金利の場合の返済シミュレーション | |||
| 月々の返済額 | 53,175円 | 54,952円 | 55,181円 |
| 総返済額 | 3,190,500円 | 3,297,120円 | 3,310,860円 |
※2024年6月19日時点
続いて、それぞれのカーローンの詳細や特徴をご紹介していきます。
三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」
出典：三菱UFJ銀行/ネットDEマイカーローン（自動車ローン）
申込みから借入れまで、オンラインで手続きが完結します。金利は借入額によって異なり、200万円以下は2.450％、201 ～500万円は1.900％、501万円以上は1.500％となります。繰上返済がいつでもできるという点も魅力です。
スタート時の負担を抑えたい方向けに、開始から3年間の返済は利息のみにできる「据置タイプ」もあります。ただしこの場合、返済期間は10年固定で金利は3.975％と高くなるので要注意です。
申込みから借入れまでは最短7営業日、利用できる方の条件として前年度の年収が200万円以上となっています。
福島銀行「ふくぎんマイカーローン『車助』」
出典：福島銀行/マイカーローン
福島銀行のカーローンですが、「バンキングアプリ」で新規口座を開設することで全国の方が利用できます。新車・中古車はもちろん、オートバイ、スノーモービル、モーターボート、自転車、電気自動車の充電設備の購入資金として使えます。
借入可能額は最大3,000万円までとなっていますが、オンラインで完結の場合は1,000万円までです。1,000万円超の融資を希望する場合は、窓口や郵送で申し込めます。
損保ジャパン「ジャパンダ・ネットマイカーローン」
出典：損保ジャパン
オンライン完結型のカーローンで、購入する車がエコカーの場合、金利が0.1％優遇されます。
新規に口座開設する必要がなく、今使っている金融機関の口座が使えるという点も魅力です。
申込みから借入れまでは最短で1週間。前年の年収が200万円以上であることが利用条件となっています。
人気カーローンの口コミをチェック
さきほどご紹介した3つのローンについて、実際に利用した方の意見や感想を見てみましょう。
●三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」の口コミ
「N BOXカスタム」を購入するために、60万円の頭金を入れて、150万円を5年の返済で借りました。もともと同行を利用していて、金利の優遇も受けられたので良かったです。
頭金20万円で50万円を借りました。返済期間は3年です。昔から同行のカードを持っていて、使い勝手などもわかっていたので利用しました。スムーズだったことは良かったのですが、いろいろ比較すればもっと安く済んだかもとも思います。
●福島銀行「ふくぎんマイカーローン『車助』」の口コミ
「エクリプスクロス」を買うために頭金を150万円入れて、250万円を5年ローンで借りました。金利と返済条件でこのローンにして、結果的に良かったと思っています。
自分が通勤や買い物で使う車を買うのに、借入額150万円、返済期間3年のローンを組みました。中古車店のローンも検討しましたが、金利が高く自分には合っていないと感じ、ふくぎんのカーローンにしました。
●損保ジャパン「ジャパンダ・ネットマイカーローン」の口コミ
通勤に使うプリウスの購入資金として3年ローンを組みました。頭金は60万円です。ディーラーローンも検討しましたが金利でこちらを選びました。
頭金を30万円入れて、160万円、5年ローンを組みました。損保ジャパンの保険の契約をしていて、その話の流れでローンを組むことになりました。もう少しほかのローンも調べてもよかったかなとは思いますが、後悔はしていません。
このように、頭金を入れて借入額を抑えることで返済額を少なくしている方が多く見受けられます。とはいえ、購入時には諸費用がかかりますし、そのうえ頭金も用意するというのはなかなか大変ですよね。
そのような場合は初期費用0で月々払いにできる「カーリース」もおすすめです。詳しくはこちらでご紹介しています。
審査の甘いカーローンを希望するなら
カーローンの審査では、年収、職業や雇用形態、勤続年数、資産の有無、信用情報、カーローン以外の借入れなどを見て、支払能力があるかどうかを確認されます。
審査が不安で基準の甘いカーローンを選びたいなら、前年の年収を問わない、雇用形態を問わないなど利用条件が比較的緩く設定されているものが該当します。ただし、そうしたローンほど金利が高く返済額は大きくなるので、慎重に検討しましょう。
カーローンと同じ月々払いで
ローンより負担少なく
マイカーを持つ方法があります
カーローンを使って毎月数万円の返済をしていくのは大変ではありませんか？
毎月の返済に加えて、複数の税金や保険料、車検、日常的なメンテナンスなど様々な維持費もかかります。
そうした負担を少なくして無理のないカーライフを送る方法として「カーリース」がおすすめです。カーリースなら車両代金の全額を利用者が負担しなくていいので、同じ車で比べてもリースの月額料金のほうがローンの月々返済額より安く済むことも。
しかもリースの月額料金には、税金や自賠責保険料が含まれているのです！
また車検や日常的なメンテナンス費用もコミコミにできるので、「いつ、いくらのお金があればいいんだろう？」という心配なく車が持てます。
中でもおすすめは、申込者数25万人突破の「定額カルモくん」です！定額カルモくんは
●業界最安水準の料金*
だから月額1万円台から新車が持てます。初期費用もかかりません。
●日本全国に対応
しかも納車費用が別途かかりません（離島など一部地域を除く）。
●7年以上の契約なら車がもらえます
だからカスタマイズやドレスアップもできるし、気楽に使えます。
定額カルモくんを検討するなら
- 仮の車でお試し審査してみる
- マイカーコンシェルジュと相談しながら車やプランを決める
というのがおすすめです。
たくさんの選択肢があるので一人でシミュレーションするより、私たちと相談しながら決めるのがおすすめです。相談後にキャンセルもできます！
手頃な料金＆充実したサービス設計で「3冠を」いただきました！
よくある質問
Q1：低金利のカーローンは？
A：2024年4月時点でのTOP3は、きらぼし銀行「Web完結型マイカーローン」、中京銀行「〈中京〉Webマイカーローン」、富山第一銀行「オートローン（Web完結）」です。ただし、いずれも利用できるのは対象の地域に居住または勤務している方になります。
Q2：おすすめのカーローンは？
A：利用者の居住地を問わない、つまり全国の方を対象にするカーローンなら、三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」、福島銀行「ふくぎんマイカーローン『車助』」、損保ジャパン「ジャパンダ・ネットマイカーローン」などがあります。
Q3：一番いいカーローンはどれ？
A：何を優先するかで見るべきポイントは異なります。総額を抑えたい方は「金利」、月々の返済負担を減らしたい方は「借入期間」、できるだけ高額の融資を希望するなら「借入可能額」、審査に不安があるなら「利用条件」などに注目して比較しましょう。
※この記事は2024年6月3日時点の情報で制作しています
