メルペイスマートマネーは、メルカリでお金を借りることができるサービスです。メルカリを頻繁に使っている方であれば、金利が優遇されるほか、アプリだけで利用できます。
本記事ではメルペイスマートマネーの特徴やメリット、審査の流れを解説します。メルペイスマートマネーを利用したい方はぜひチェックしてください。
メルカリでお金を借りられる？
結論からいうと、メルカリでお金を借りることは可能です。メルカリのアプリにある「メルペイスマートマネー」から申し込めば借入れできます。
メルペイスマートマネーの基本情報
| 金利 | 年3.0％～15.0％ |
|---|---|
| 最低借り入れ額 | 5,000円～ |
| 借り入れ単位 | 1,000円単位 |
| 借り入れ限度額 | 50万円 |
| 審査期間 | 最短3分 |
| 融資スピード | 最短1～2営業日 |
| アプリ完結 | ◯ |
ここでは、メルカリでお金を借りられるメルペイスマートマネーについて解説します。
金利はメルカリの販売実績で決定される
メルペイスマートマネーの金利は、年率3.0～15.0%に設定されていますが、メルカリでの販売実績に応じて金利は優遇されます。
金利が優遇される条件や時期は公開されていませんが、頻繁にメルカリを使用かつ販売実績がある方であれば、通常のカードローンやクレジットカードでのキャッシングに比べて安い金利でお金を借りられる可能性があるでしょう。
5,000円～50万円の借り入れが可能
メルペイスマートマネーはは、5,000円～50万円の借入れが可能です。必要な時に少額からまとまった金額まで借り入れられる便利なサービスといえます。
ただし、実際の借入れ可能額は、個々の状況や審査結果によって変動します。申し込み時に表示される借り入れ可能額はあくまで仮の金額であり、最終的な借り入れ額は審査によって決定されるため注意しましょう。
また、メルペイスマートマネーでは、借り入れの度に審査が行われ、その都度借り入れ可能額が決定される仕組みとなっています。そのため、以前に借り入れができた場合でも、審査の結果によっては、希望通りの金額を借りられないケースや、借入れ自体が利用できないケースもあります。
メルカリでお金を借りる方法と流れ
メルカリでお金を借りるには、メルカリアプリをダウンロードして、メルペイスマートマネーから申し込みましょう。具体的な手順は以下のとおりです。
1.メルカリアプリをダウンロードする
メルペイスマートマネーを利用するには、メルカリアプリをダウンロードする必要があります。メルカリアプリを持っていない方は、アプリストアからダウンロードしておきましょう。
| OS | アプリストア |
|---|---|
| iOS | App Store |
| Android | Google Play |
2.メルカリの会員登録・本人確認を行う
アプリがダウンロードできたら、アプリを起動し会員登録を行います。その後、本人確認を行いましょう。本人確認には以下の書類が必要となるので、手元に用意しておくとスムーズです。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- パスポート
- マイナンバーカード
なお、有効期限を過ぎた書類は使用できないため、あらかじめ有効期限内であるかも確認しておきましょう。
3.マイページから「メルペイスマートマネー」を選択する
会員登録と本人確認を終えたら、マイページの「お金を借りる」または「メルペイ」→「メルペイスマートマネーについて」の順でタップします。続いて「申し込みを始める」をタップしましょう。
このとき借り入れ希望額を入力すると、利息を含めた返済シミュレーションができます。無理なく返済できるかどうかを確認のうえ、借り入れ額を決めましょう。
4.銀行口座を登録する
続いて、銀行口座を登録しましょう。このとき登録した銀行口座が、メルペイスマートマネー返済時の引落し用口座として使われます。銀行口座の登録方法は以下の通りです。
- 「新規口座の登録」→「次に進む」をタップし、銀行または信用金庫、JAバンクを選択
- 「同意して次へ」をタップ
- 「銀行口座の登録」画面で必要情報を入力し「銀行サイトへ」をタップ
- パスコードを入力し、銀行サイトで登録を完了させる
5.審査結果を待つ
メルペイスマートマネーの申し込みができたら、審査結果を待ちましょう。審査はおおよそ1～2日程度、早ければ当日中に審査が完了することもあります。
しかし、申し込み状況によってはそれ以上の期間を要することもあるので、急いでいる方は早めに申し込んでおくと良いでしょう。
6.メルペイ残高または銀行口座に入金される
メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルペイ残高または銀行口座に振り込まれます。入金方法は申し込み時に選択できるので、お金の使用用途に合わせて選んでみてください（下記）。
| 入金方法 | 向いている方の特徴 |
|---|---|
| メルペイ | ・メルカリやメルペイでの買い物をしたい方 ・メルペイあと払いの支払いに充てたい方 |
| 銀行口座 | ・現金が必要な方 ・さまざまな用途で使用したい方 |
7.返済する
メルペイスマートマネーで借りたお金は、銀行口座からの引落しまたはメルペイ残高、無償ポイントのいずれかで返済できます。
返済方法は自身で返済日を指定する「自動引落し」と、メルペイ残高や無償ポイントを使って返済する「残高でいつでも返済」の2種類あります（下記）。
| 返済方法 | 内容 |
|---|---|
| 自動引落し | ・6日、11日、16日、21日、26日のいずれかの日を指定して自動で返済 ・アプリ内のメルペイ残高やポイントを使って返済 |
| 残高でいつでも返済 | ・次回の引落し日を待たず、すぐに返済できる ・チャージ（入金）した、またはアプリ内の「メルペイ残高」やポイントを使って返済 |
返済方法を問わず、返済期日は毎月末日までとなっているので、忘れずに返済しましょう。
メルカリでお金を借りる際の審査基準は？
メルペイスマートマネーを利用する際に気になるのが審査基準です。メルペイスマートマネーを利用したい方のなかには、「審査に通るか不安」「審査基準が気になる」という方もいるでしょう。
ここでは、メルカリでお金を借りる際の審査基準を解説します。
利用条件を満たしているか
メルペイスマートマネーの利用条件を満たしていない場合、審査に通過できません。下記いずれかに当てはまっている場合は、メルペイスマートマネーを利用できないので注意しましょう。
- 20歳未満または71歳以上の方
- メルペイの利用を制限している方
- メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済が済んでいない方
- メルペイのあと払いの返済期限を過ぎて返済が済んでいない方
- 利用状況などからメルペイスマートマネーの利用に適さない可能性があると判断された方
安定した収入があるか
メルペイスマートマネーでは、安定した収入があるかどうかも審査基準となります。これは、毎月の返済が滞ることなく行われるかを判断するためです。
収入が不安定な場合や、全く収入がない場合は、審査に通るのが難しくなる可能性があります。なぜなら、返済能力を十分に示せないと判断されるためです。
メルペイスマートマネーでは、貸金業法の総量規制に基づき、年収の3分の1を超える貸付は原則として行っていません。そのため、希望する借入額に対して、ある程度の年収があることが審査通過の目安となります。
収入の安定性を示すためには、継続的な収入があることが重要です。例えば、毎月決まった日に給与が振り込まれている、定期的な事業収入があるなどが、安定した収入の例として挙げられます。
メルカリの利用実績はあるか
メルペイスマートマネーの審査では、メルカリでの販売実績も重要なポイントです。なぜなら、メルカリでの取引状況は、申込者の信用力や取引の安定性を示す指標となるためです。
具体的には、以下の項目が対象となります。
- 取引件数
- 評価
- 自己都合の取引キャンセルの有無
- 取引相手とのトラブルの有無
- 評価や発送などサービスの質
例えば、取引件数が多く、高評価を得ている場合は、安定した取引を行っていると判断され、審査に有利に働く可能性があります。
逆に、自己都合のキャンセルが多かったり、取引相手とのトラブルが多い場合は、信用力が低いと判断され、審査に不利になる可能性があります。
信用情報に問題はないか
メルペイスマートマネーの審査の際は、信用情報に問題がないかチェックされます。信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの延滞やトラブルがないかなどの情報のことです。
信用情報は5年～7年程度登録されるので、万が一支払いの滞納やトラブルを起こしてしまった場合は、契約後5年～7年程度が経過しているか確認しましょう。
また、メルペイスマートマネーで借り入れたお金の返済が滞った場合も、信用情報に傷が付いてしまうため注意が必要です。
入力した必要情報に不備がないか
入力した情報に不備がある場合は、そもそも審査を始めることができません。また、確認のための手間や時間もかかってしまいます。
特に必要情報の記載漏れや誤字、身分証明書の有効期限などでエラーが発生するケースも少なくありません。そのため、申し込み時は必要情報が正しく記入できているか、身分証明書は有効期限ないかなどのポイントを確認しましょう。
メルカリでお金を借りるメリット
メルカリでお金を借りるメリットは主に3つあります。メルペイスマートマネーの利用を検討している方は、ぜひ以下の3点をチェックしてみてください。
メルカリの売上金やポイントで返済できる
メルペイスマートマネーのメリットとして、メルカリの売上金やポイントで返済できる点が挙げられます。通常のカードローンやクレジットカードのキャッシングの返済方法は、基本的に現金のみです。
一方、メルペイスマートマネーであれば、現金のほか、メルカリの売上金やポイントで返済することも可能です。不要なものを売ったお金で返済が可能なので、収入が少なくて困っているようなケースでも便利でしょう。
ただし、ポイントを購入して返済に充てることはできないので注意が必要です。返済に充てられるのは、友達招待やキャンペーンなどで獲得した無償ポイントのみなので、気を付けましょう。
借り入れから返済までアプリで完結する
借り入れから返済までアプリで完結する点も、メルペイスマートマネーならではのメリットです。店舗へ足を運んだり、書類を郵送したりといった手間がかからないのはうれしいポイントです。
借り入れや返済までコンビニやATMなどを利用することなく利用できるので、忙しい方にも適しています。また、在籍確認や書類が自宅に届くこともないので、メルペイスマートマネーを利用していることを家族に知られたくない方でも利用しやすいでしょう。
初回利用の利息分がポイント還元される
メルペイスマートマネーには、初回借入月の月末分までの利息がポイントとして還元されるプログラムがあります。
還元されたポイントは、メルカリまたはメルペイが利用できるお店のほか、メルペイのあと払いの支払いやメルペイスマートマネーの返済に利用可能です。
1ポイント＝1円相当で利用できますが、ポイントの有効期間は付与された日を含めて60日間と短いので注意しましょう。
メルカリでお金を借りるデメリット
メルペイスマートマネーでお金を借りる際は、メリットだけではなくデメリットも把握しておきましょう。ここでは、メルカリでお金を借りるデメリットを解説します。
20歳未満または71歳以上の人は貸りられない
20歳未満または71歳以上の方は、メルペイスマートマネーを利用することはできません。20歳未満の方は、メルペイスマートマネー以外の金融機関、消費者金融なども利用できないので、条件を満たすまでは他の方法を検討しましょう。
一方、71歳以上の方は、高齢者でも借り入れが可能なシルバーローンを提供している金融機関などを利用すると良いでしょう。未成年または高齢者など、年齢が理由でメルペイスマートマネーを利用できない場合は、以下のような選択肢を検討してみてください。
- 質借り入れを利用する
- 不用品を売る
- クレジットカードのキャッシングを利用する
- カードローンを利用する
- 親や親戚、友人などに借りる
無職や専業主婦は借りられない
メルペイスマートマネーは、安定した収入がないと利用できないため注意が必要です。特に無職や収入がない専業主婦の場合は、審査に通らない可能性が高いため注意しましょう。
専業主婦でお金が必要な場合は、メルペイスマートマネー以外の方法を検討するのもおすすめです。たとえば、一部のクレジットカードでは、専業主婦であっても配偶者に安定した収入があればカードを発行してもらえる場合もあります。
そのため、安定した収入がない方はメルペイスマートマネー以外の方法を検討してみると良いでしょう。
追加借り入れの度に審査が必要
メルペイスマートマネーのデメリットとして、追加借り入れの度に審査が必要な点が挙げられます。たとえば、カードローンの利用限度額を50万円に設定すると、50万円の範囲内であれば追加の審査を受けることなく借り入れが可能です。
追加で借り入れをする場合は、改めて審査を受ける必要があります。審査には1～2日程度の時間を要するので、時間にゆとりを持って審査を受けておくことが重要です。
メルカリでお金を借りやすくするポイント
ここでは、メルペイスマートマネーでお金を借りやすくするポイントを解説します。どうしてもメルペイスマートマネーを利用したい場合は、申し込み条件などを見直したり、メルカリで良好な実績を残しましょう。
申し込み要件を再確認する
メルペイスマートマネーに申し込む際は、申し込み条件を再確認しましょう。メルペイスマートマネーやメルペイのあと払いを利用かつ返済期限を過ぎている場合は、速やかに支払いを行いましょう。
もし審査に落ちてしまっても、申し込み要件を満たしてから再申し込みをすることで、審査に通る可能性があります。
収入源を確保する
収入が安定していない場合、メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまう可能性があります。収入が不安定だと、返済能力がないとみなされてしまうためです。
メルペイスマートマネーを利用する際、具体的にいくらの収入があれば良いかは明記されていません。しかし、日本国内では貸金業法において、借り入れ可能額は年収の3分の1までと定められています。
そのため、たとえば50万円借りたい場合は、年収150万円以上の収入を得ることが必要です。
メルカリで良好な利用実績を増やす
メルペイスマートマネーは、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどとは異なり、メルカリの販売実績も審査の対象となります。そのため、メルカリで販売実績を増やすことで審査に通りやすくなる可能性があります。
特に自己都合の取引キャンセルや取引相手とのトラブルを繰り返してしまうと、審査に影響を与えてしまうので、注意が必要です。以下のポイントに注意しながら、実績を作りましょう。
- 取引件数
- 評価
- 自己都合の取引キャンセルの有無
- 取引相手とのトラブルの有無
- 評価や発送などサービスの質
信用情報を確認する
カードローンやクレジットカードなどの延滞やトラブルを繰り返している場合、信用情報に問題があると判断されて審査に落ちてしまいます。
信用情報は5年～7年程度登録されるので、日頃から支払いが滞らないように気を付けることも重要です。また、自身がブラックリストかどうかが心配であれば、情報開示請求制度を利用して信用情報を開示することもできます。
メルカリでお金を借りる際の良くある質問（Q&A）
- メルペイスマートマネーの審査にかかる時間は？
- メルペイスマートマネーの審査は早ければ最短3分で完了することがあります。しかし一般的には、おおよそ1～2日程度かかります。混雑状況によってはそれ以上の時間がかかる場合もあるので注意が必要です。
さらに情報に不備や誤りがあった場合は、確認のためさらに時間がかかることもあるので正しく情報が入力できているかどうかを確認しましょう。
- メルペイスマートマネーには在籍確認はある？
- メルペイスマートマネーには電話により在籍確認はありません。勤務先に電話がかかってくることがないので、お金を借りていることを周囲に知られたくないという方でも気軽に利用できるでしょう。
また、自宅や勤務先に書類やカードが送られてくることもありません。プライバシーの保護と受け取りの手間が減らせるのはうれしいポイントです。
- メルカリでお金を借りる方法とは？
- メルカリでお金を借りるにはメルカリの会員登録をしたうえで、メルペイスマートマネーを利用する必要があります。メルペイスマートマネーの利用方法は、以下の通りです。
1.マイページから「メルペイスマートマネー」を選択する
2.必要情報を入力する
3.審査結果を待つ
4.借入れする
5.返済する
- メルカリでお金を借りるといつ入る？支払われない時の対処法は？
- メルペイスマートマネーで借りたお金は最短翌日に振り込まれます。しかし、指定した金融機関によってはそれ以上の時間がかかる場合もあるので、すぐにお金が必要な方は早めに申請しておきましょう。
また、ゆうちょ銀行への振込申請時は「お急ぎ振込」制度を利用できます。この制度を利用することで、通常より早くお金が受け取れるので、急ぎの方は利用してみてください。
メルペイスマートマネーの審査が通ったのにお金が支払われないという場合は、金融機関の休日やシステムメンテナンスなどが関係していることがあります。
ただし、振り込み予定日から数日経過したにも関わらず振り込みが確認できない場合は、マイページから問い合わせてみましょう。
