「専業主婦でもお金を借りることはできる？」
「旦那にバレずにお金を借りる方法は？」
専業主婦でもお金を借りることはできます。日本貸金業協会の「貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告」によると、実際に「専業主婦（主夫）」がお金を借りているケースが報告されています。
ただし、専業主婦が金融機関でお金を借りるためには「配偶者の同意を得る」「定期的な収入源を確保する」といった条件が必要になることもあるため注意が必要です。また、商品によっては専業主婦を対象としていないものも少なくありません。
今回、NET MONEY編集部では専業主婦でもお金を借りることができる方法を紹介します。審査が甘いカードローンは存在するのか、旦那にバレずにお金を借りることはできるのかといった点も解説するので、ぜひ参考にしてください。
専業主婦でもお金を借りることはできる？
専業主婦でも、金融機関からお金を借りることはできます。ただし、お金を借りられるのは、本人もしくは配偶者に定期的な収入があるケースです。
| お金を借りられる可能性があるケース | お金を借りられない可能性が高いケース |
|---|---|
| ・配偶者に収入がある ・パートやアルバイトで定期的な収入がある | ・配偶者に収入がない ・本人にも定期的な収入がない |
配偶者にも本人にも定期的な収入がない場合、お金を借りられる可能性は極めて低いでしょう。返済能力があると、金融機関は貸し倒れのリスクが低くなるからです。
配偶者収入があれば無職でもお金を借りられる
配偶者に収入がある場合、無職の専業主婦でも「配偶者貸付」という制度を利用することでお金を借りられます。
配偶者貸付とは、借り入れの審査などにおいて、自身の収入に配偶者の収入を合算できる貸金業法上の制度です。
配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。
例えば、次のような夫婦を想定してみましょう。
- 夫：年収300万円
- 妻：年収0円（専業主婦）
本来であれば、妻には返済能力がありません。しかし、配偶者の同意を得ることができれば、夫の年収と合算できます。つまり、夫の年収である300万円の1/3（100万円）を借り入れることが可能です。
ただし、この場合、配偶者の同意が必要です。「配偶者に知られたくない」という場合、銀行系のカードローンを利用しましょう。銀行系のカードローンでは契約者の同意が必要ないため、基本的にはバレずに借りることが可能です。
パートアルバイトなどの定期収入があるならお金を借りられる
専業主婦でも本人にパートやアルバイトなどの定期収入がある場合、お金を借りられる可能性があります。定期収入があると、「返済能力を有している」とみなされることが多いためです。
例えば、auじぶん銀行の場合、次のように明記しています。
【じぶんローン】専業主婦ですが、申込みできますか？
主婦のお客さまでも、パート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります引用元：auじぶん銀行｜よくある質問
ただし、「どのくらいの収入があれば借りられるのか」「どのくらいの期間働けば審査に通るのか」といった基準は公開されていません。また、各社によって審査の基準が異なるという点も把握しておきましょう。
収入がなく旦那の了承がない場合はお金を借りられない
収入がなく旦那の了承がない場合、基本的にはお金を借りられません。返済能力が認められないうえに、配偶者貸付の利用もできないからです。
どうしてもお金を借りたい場合は、まずはパートやアルバイトなどで収入を得ることを目指しましょう。
パートやアルバイトが難しく、緊急を要する場合、国や自治体の支援制度を利用することも一つの方法です。例えば、生活福祉資金貸付制度などの利用を検討してみましょう。
以下に当てはまる場合、利用対象となります。
| 低所得者世帯 | 必要な資金をほかから借りることが困難な世帯 |
|---|---|
| 障害者世帯 | 以下の交付を受けた者が属する世帯
|
| 高齢者世帯 | 65歳以上の高齢者の属する世帯 |
無職の専業主婦でもお金を借りられるカードローンおすすめ7選
無職の専業主婦がお金を借りる際におすすめの、女性向けレディースローンや銀行カードローンを紹介します。
| 消費者金融名 | ベルーナノーティスレディースローン | レディースローンエレガンス | SBI新生銀行カードローン | イオン銀行カードローン | 愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン | PayPay銀行カードローン | auじぶん銀行カードローン | 楽天銀行スーパーローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 最短融資 | 即日 | 即日（平日のみ） | 翌営業日（土曜日、日曜日、祝日除く）以降 | 最短5日程度 | 不明 | 最短翌日 | 契約後通常1週間程度 | 最短翌日 |
| 金利 | 4.5%～18.0% | 10.0%～18.0% | 4.5%～14.8% | 3.8%～13.8% | 5.0%～14.6% | 1.59%～18.0% | 1.48%～17.5% | 1.9%～14.5% |
| 融資額 | 1万円～300万円 | 1万円～50万円 | 1万円～500万円 | 10万円～800万円 | 10万円～500万円 | 最大1,000万円 | 最大800万円 | 最大800万円 |
| 配偶者の同意 | 必要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
ベルーナノーティスレディースローンは最短審査30分で即日融資に対応、急ぎのときはオペレーターに相談できる
ベルーナノーティスレディースローンは審査が最短審査30分で完了し、即日の借入れも可能です。急いで借りたいときはオペレーターに相談できます。
ただし、消費者金融系のカードローンとなるため、配偶者の同意が必要になる点に注意してください。
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 即日 |
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 融資額 | 1万円～300万円 |
| 配偶者の同意 | 必要 |
しかし、配偶者貸付は総量規制の例外貸付として認められているため、ご収入が少ない方や専業主婦の方でもお借入れが可能となります。（審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。）ご契約にあたりましては配偶者様のご同意が必要です。
引用元：ベルーナノーティス｜配偶者貸付
配偶者の同意が得られれば、最短30分でお金を借りることができます。さらに、14日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる方におすすめです。
このように、3ヵ月以上期間が空けば、何度でも14日間の無利息期間を利用できます。
ベルーナグループは35年以上の実績を誇るカードローンサービスなので、はじめてお金を借りる方でも安心できるでしょう。
女性オペレーターによるサポートダイヤルもあるため、男性オペレーターに抵抗がある方でも落ち着いてサポートを受けられます。
パートやアルバイトで安定した収入がある場合には、配偶者貸付ではなく、本人名義でのローン利用も可能です。
レディースローンエレガンスはスタッフが全員女性、創業50年の安定感
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 即日（平日のみ） |
| 金利 | 10.0%～18.0% |
| 融資額 | 1万円～50万円 |
| 配偶者の同意 | 必要 |
レディースローンエレガンスは代表者以外すべて女性社員で、「創業50年」という長い歴史を誇ります。女性スタッフが親切にアドバイスしてくれるため、「男性のオペレーターは抵抗がある」という方や借り入れがはじめての方でも安心できるでしょう。
ただし、ベルーナノーティスと同じく配偶者の同意が必要です。以下の書類を用意しましょう。
3.専業主婦・女性の方ももちろんキャッシングをご利用いただけます(配偶者貸付)。以下の書類が必要となります。
a.夫婦であることを証明できる住民票、戸籍など。
b.ご主人が夫の収入を当てにして借入することに同意する同意書。引用元：レディースローンエレガンス
老舗の消費者金融ですが、Webでの申込みにも対応しています。対応時間は平日9:00～18:00です。
SBI新生銀行カードローンは最短翌営業日に借り入れ可能！Tポイントも貯まる
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 翌営業日（土曜日、日曜日、祝日除く）以降 |
| 金利 | 4.5%～14.8% |
| 融資額 | 1万円～500万円 |
| 配偶者の同意 | 不要 |
SBI新生銀行カードローンは最短翌営業日に借り入れが可能なため、急いでいる方でも安心です。さらに、以下の2つの条件をクリアすると、1,000円分のTポイントが貯まります。
・SBI新生銀行カードローンに初めてご契約いただいた方
・ご契約月の翌月末までに、Tポイントをもらおう！プログラム（お問合せ番号：5039）にエントリーいただいた方
金利を1,000円分以内に抑えられれば、お得に利用できるでしょう。
また、「専業主婦でも申し込める」と明記しています。自分の名義で契約できれば、配偶者にバレる心配は少ないといえます。
ただし、かならずしも審査に通過できるとは限りません。
専業主婦（主夫）の方でもお申し込みいただけます。※ご契約には所定の審査がございます。
引用元：SBI新生銀行｜よくあるご質問
イオン銀行カードローンならイオン銀行ATM手数料0円
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 最短5日程度 |
| 金利 | 3.8%～13.8% |
| 融資額 | 10万円～800万円 |
| 配偶者の同意 | 不要 |
イオン銀行カードローンはイオン銀行ATMが手数料0円になるため、イオンをよく使う方におすすめです。また、以下のATMでも24時間365日で手数料無料です。
- E-net（※ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、生活彩家、ニューデイズ、アンスリーなど）
- ローソン銀行
銀行系のカードローンなので、自分名義で借り入れできます。ただし、配偶者に「安定かつ継続した収入」が必須です。また、限度額は50万円となる点に注意してください。
ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。 ※ 専業主婦（夫）の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。
引用元：イオン銀行カードローン
さらに、イオン銀行カードローンはオートチャージ機能も付帯しています。例えば、WAON（電子マネー）残高が設定金額未満になると、自動的にイオン銀行の普通預金口座からチャージされます。いちいちチャージする手間が省けますし、残高不足を心配しすぎる必要もありません。
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンはコンビニATM手数料が月4回まで無料
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 不明 |
| 金利 | 5.0%～14.6% |
| 融資額 | 10万円～500万円 |
| 配偶者の同意 | 不要 |
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンはコンビニATM手数料が月4回まで無料になるため、現金で借り入れしたい方に向いています。対応しているコンビニは以下のとおりです。
対応しているコンビニ
- ローソン銀行ATM
- E-net（※ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、生活彩家、ニューデイズ、アンスリーなど）
- セブン銀行ATM
専業主婦も借入可能であるため、自分の名義で契約可能です。ただし「配偶者に安定した収入のある方」という条件がある点に注意してください。
会社代表者、個人事業主、パート・アルバイト、専業主婦（配偶者に安定した収入のある方）もご利用いただけます。
引用元：ベルーナノーティス｜配偶者貸付
PayPay銀行カードローンは主婦やアルバイト申込OK.、最短翌日郵送物なし
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 最短翌日 |
| 金利 | 1.59%～18.0% |
| 融資額 | 最大1,000万円 |
| 配偶者の同意 | 不要 |
PayPay銀行カードローンは、主婦やアルバイトの方も申し込み可能であることを明示しています。
また、最短翌日で借り入れできるうえに郵送物がないため、「配偶者にバレたくない」という方でも安心です。
最大で1,000万円の借り入れが可能ですが、最大金利が「18.0%」とやや高めな点に注意してください。借入額が100万円未満の場合、金利は最大金利である18.0%となり、場合によっては返済が苦しくなることもあるでしょう。
ほかの銀行系カードローンと同じく、配偶者に収入があれば専業主婦でも契約可能です。
【カードローン】専業主婦なのですが、申し込みはできますか。
配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）はau IDがあると最大0.5%優遇
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 契約後通常1週間程度 |
| 金利 | 1.48%～17.5% |
| 融資額 | 最大800万円 |
| 配偶者の同意 | 不要 |
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）はau IDがあると最大0.5%の金利優遇を受けられます。
au IDは誰でも無料で作れます。
| 限度額 | 通常の金利 (年利) | au IDを持っている場合 | 借り換えの場合 |
|---|---|---|---|
| 710万円～800万円 | 1.48%～3.5% | 1.38%～3.4% | 0.98%～3.0% |
| 610万円～700万円 | 3.5%～4.5% | 3.4%～4.4% | 3.0%～4.0% |
| 510万円～600万円 | 4.5%～5.0% | 4.4%～4.9% | 4.0%～4.5% |
| 410万円～500万円 | 5.0%～6.0% | 4.9%～5.9% | 4.5%～5.5% |
| 310万円～400万円 | 6.0%～7.0% | 5.9%～6.9% | 5.5%～6.5% |
| 210万円～300万円 | 7.0%～9.0% | 6.9%～8.9% | 6.5%～8.5% |
| 110万円～200万円 | 9.0%～13.0% | 8.9%～12.9% | 8.5%～12.5% |
| 10万円～100万円 | 13.0%～17.5% | 12.9%～17.4% | 12.5% |
auじぶん銀行カードローンの場合、「パート・アルバイトなど等の収入」があれば申込可能です。働いていなくても、年金など定期的な収入があれば申し込みできます。
【じぶんローン】専業主婦ですが、申込みできますか？
主婦のお客さまでも、パート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。引用元：auじぶん銀行｜よくある質問
楽天銀行スーパーローンは楽天ポイントが最大3万1,000ポイントもらえる
| タイプ | 消費者金融 |
|---|---|
| 最短融資 | 最短翌日 |
| 金利 | 1.9%～14.5% |
| 融資額 | 最大800万円 |
| 配偶者の同意 | 不要 |
楽天銀行スーパーローンは、入会と利用で楽天ポイントが最大3万1,000ポイントもらえます。入会で1,000ポイントが進呈され、入会月における翌月末時点の利用残高によって以下のポイントを受け取ることができます。
| 利用残高 | 進呈内容 |
|---|---|
| 20万円以上30万円未満 | 500ポイント |
| 30万円以上50万円未満 | 1,000ポイント |
| 50万円以上80万円未満 | 2,000ポイント |
| 80万円以上100万円未満 | 3,000ポイント |
| 100万円以上200万円未満 | 1万ポイント |
| 200万円以上300万円未満 | 1万2,000ポイント |
| 300万円以上400万円未満 | 1万5,000ポイント |
| 400万円以上800万円以下 | 3万ポイント |
さらに、以下の期間に申し込むと、期間中は金利が半額です。
2023年3月20日（月）17:00～2023年5月26日（金）16:59
また、専業主婦の申し込みが可能である点を明記しています。
専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円となります。
引用元：楽天銀行｜カードローン商品概要
パート・アルバイトの専業主婦におすすめのカードローン4選
パートやアルバイトをしている専業主婦の方は、消費者金融系のカードローンを利用することで、配偶者にバレずに即日お金を借りられる可能性があります。
消費者金融系のカードローンは、銀行カードローンと比べ審査がスムーズで、即日借入も可能です。
おすすめのカードローンは次の4つです。
| 会社名 | プロミス | レイク | アイフル | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  | |
| 総合評価 | ||||
| 融資スピード (最短) | 最短25分 | 25分(※3) | 20分(※8) | 即日(※4) |
| 金利(実質年利) | 4.5%~17.8% | 4.5%~18.0% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% |
| 無利息期間 | 30日 | 60日 or 180日(※7) | 30日 | - |
| 借入限度額 | 500万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 |
| 審査通過率 | 42.3％ | 26.4 | 29.6% | 非公表 |
| 土日対応 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 特徴 | 2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位(※2) | 無利息期間が最も長いカードローン | 融資スピードが早く、24時間365日振込可能 | 勤務先への電話連絡をしないと公言している唯一のカードローン |
| 特徴 | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
| 詳細 |
このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。
→ランキングの根拠についてはこちら
※2 プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました 参照:2021年オリコン顧客満足度®?調査 ノンバンクカードローン
※3 Webで申込時に最短25分融資可能。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※5 20・30代限定
※6 新規ご入会後最大3ヵ月間、ご返済時のお利息が0円となります。詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。
※7 60日間無利息はWebでの申込みが対象、また180日間無利息はお借入れ額5万円までとなります。
※8 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※9 各社の審査通過率は、2023年3月、4月の、各社公表「成約率」「新規貸付率」「無担保新規成約率」を参照しています。
プロミスは借入最短25分、比較的金利が低い
| 金利 | 4.5%～17.8% |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査期間 | 最短20分 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| Web申込 | 可能 |
プロミスは最短25分での借入が可能です。一般的な消費者金融の上限金利が18.0％であるのに対し、プロミスは17.8％と低くなっています。そのため、「できるだけ早く、なおかつ好条件で借りたい」という方におすすめです。
また、プロミスは、大手消費者金融の中で比べると審査通過率が高くなっています。
| 金融機関 | 審査通過率 |
|---|---|
| プロミス | 43.9% ※2023年2月時点 |
| レイク | 30.4% ※2022年12月時点 |
| アイフル | 40.1% ※2023年5月時点 |
基準は各社によって違うため、プロミスの審査が甘いわけではありません。ただ、審査通過率で比較した場合、このようにプロミスが最も高い数値を誇っています。
レイクは5万円までなら180日間、無利息で借りられる
| 金利 | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査期間 | 最短15秒 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| Web申込 | 可能 |
レイクは5万円までなら、180日間無利息で借りられます。小額の融資を希望する方に向いているでしょう。180日の間であれば、何度借り入れと返済を繰り返しても5万円までなら利息は発生しません。
5万円を超える場合でも、Webで申し込みすると1万円～200万円の契約に限り、60日間無利息になります。
アイフルは「1秒診断」が便利！最短20分で借りられる
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査期間 | 最短20分 |
| 融資スピード | 最短20分 |
| Web申込 | 可能 |
アイフルにはその場ですぐに借入れできるか判断できる「1秒診断」があります。
次の3点を入力することで、融資可能か1秒で簡単に診断してくれます。
入力事項
- 年齢
- 年収
- 他社借入金額
公式サイトからチャットで質問することもできるため、誰かに電話の内容を聞かれる心配もありません。診断後審査に申し込めば最短20分で借りられるうえに、無利息期間が30日あります。「30日以内に返済できる」という方におすすめです。
SMBCモビットは原則として電話連絡なし
| 金利 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短3分 |
| Web申込 | 可能 |
SMBCモビットは原則として電話連絡がありません。下記のとおり、原則書類で在籍確認が可能です。
原則は電話での在籍確認をする金融機関が多いですが、SMBCモビットのように書類の提出による在籍確認を実施している金融機関もあります。
「職場に電話をかけてほしくない」という方はSMBCモビットを利用してみましょう。
専業主婦でも借りられる審査が甘いカードローンはある？
「専業主婦が絶対借りられる」「審査が甘い」と言い切れるカードローンは存在しません。また、業者によって独自の審査基準を設けているため、通過できるかどうかも変わります。
専業主婦がカードローンを利用するときに気になる審査について、解説します。
専業主婦が絶対借りられるカードローンは？
「専業主婦が絶対に借りられる」と言い切れるカードローンは存在しません。カードローンは審査に通過しないと利用できません。各金融機関、独自の基準が設けられているため、絶対通るとは必ずしもいえないのです。
- 絶対借りられる
- 審査なし
このような文言が記載されているカードローンは危険です。審査（返済能力の調査）は貸金業法によって定められています。
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない
甘い言葉に惑わされないよう注意してください。
在籍確認はどうなる？
在籍確認は各消費者金融もしくは銀行によって対応が異なります。銀行の場合、2つのケースがあります。
在籍確認2つのケース
- 配偶者の年収を記入するだけで、在籍確認は実施されないケース
- 配偶者の年収を記入したうえで、給与明細などが必要になるケース
基本的に、申し込みフォームや書類に配偶者の年収を記入するだけで、在籍確認は実施されないケースが多いです。ただし、場合によっては配偶者の給与明細などが必要になる可能性もあるため注意してください。
本人に収入がある場合、職場に在籍確認の電話連絡がある可能性もあります。ただし、中には「原則として電話による在籍確認はしていない」と明記している金融機関も珍しくありません。
電話連絡が必要になる場合も、事前に時間帯を調節してくれたり、個人名で連絡することも多いです。不安な場合は事前に相談してみましょう。
今すぐお金がほしい専業主婦におすすめのお金を借りる方法
専業主婦で今すぐお金を借りたい場合には、カードローン以外にも次の3つの方法があります。
今すぐお金を借りたい場合の3つの方法
- クレジットカードのキャッシング
- 後払いチャージ
- 質屋
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシング機能を使えば、一部のケースでは審査なしでお金を借りることができます。
ただし、キャッシング機能を付帯する際には審査が必要です。発行時に設定しなかった場合は、あとからの設定も可能ですが、その際審査を受ける必要があります。
キャッシングの利息は、カードローンに比べて利息が高いケースが見られます。
例えば、三井住友カードの場合、カードローンの利息は1.5%～15%ですが、キャッシングは15.0～18.0%です。事前に返済計画を立てたうえで、慎重に利用するようにしてください。
後払いチャージ
後払いチャージとは、手元に現金がない場合でもプリペイドカードやアプリにチャージできるサービスです。
例えば、3,000円をチャージする場合、本来なら口座に3,000円以上の現金がなければできません。しかし、後払いチャージに対応しているアプリでは、その場で現金のチャージが完了し、支払いは後日済ませるといった使い方が可能です。
指定された支払日までに、口座振込やクレジットカード決済など所定の方法で、チャージした分を支払う必要があります。手元に現金がない場合に便利ですが、基本的に手数料がかかるため、支払額はチャージ金額より大きくなってしまいます。
??後払いチャージ対応サービスの一例
- BANKIT（おたすけチャージ＋（ショッピング・キャッシング））
- Kyash（イマすぐ入金）
- B/43（あとばらいチャージ
基本的に、プリペイドカードの発行やアプリのダウンロードは審査不要ですが、後払いチャージの申込時には審査が必要です。審査基準は公開されていません。
また、各社によって基準が異なります。一般的に以下のような点が重視されます。
重視される基準
- 登録情報（電話番号や住所など）を正確に記入しているかどうか
- 上限金額を超えていないか
- 支払いに遅れていないか
在籍確認などは基本的にありません。
質屋
質屋とは貴金属や宝石、高級ブランド品など価値がある品物を担保にしてお金を借りられるサービスのことです。品物が担保となっているため、審査を受けずにお金を借りられる点がメリットです。
審査はありませんが、金融機関と同じように金利が発生します。例えば、大黒屋の金利は次のとおりです。
| 借り入れ金額 | 利率（月利） |
|---|---|
| 3,000万円以上 | 0.95% |
| 100万円以上3,000万円未満 | 1.25% |
| 10万円以上100万円未満 | 1.5% |
| 10万円未満 | 各店舗に要問合せ |
借り入れ可能な金額は、預け入れる品物の状態や種類によって異なります。一例は次のとおりです。
| 状態 | 買取査定額 | 質査定金額 |
|---|---|---|
| Sランク （未使用・新品に近い状態 | 18万9,200円 | 13万円 |
| Aランク （使用感は少なく綺麗な状態） | 14万円 | 10万円 |
店舗での質入れのほかにも、アプリによって現金化できるサービスがあります。
アプリによって現金化できるサービス
- CASH（キャッシュ）
- cashari（カシャリ）
- そっきん
上記アプリでは売りたい品物の写真を撮影してアップロードし、査定金額に同意できれば最短当日に現金化が可能です。後日、集荷サービスで品物を郵送するだけなので、専業主婦でも手軽にお金を借りられます。
専業主婦が旦那にバレずにお金を借りることはできる？
専業主婦が旦那にバレずにお金を借りることは、場合によっては可能です。どういう場合かというと、「自分が契約者になれるとき」です。
そのため、配偶者貸付が必要になる貸金業者の商品（プロミスなど）は、基本的にできません。一方銀行系カードローンは、自分が契約者になれるのでバレずにお金を借りられる可能性があります。
消費者金融はバレずにお金を借りるのが難しい
消費者金融の場合、バレずにお金を借りることはほぼ不可能です。配偶者貸付として配偶者の同意が必要になるためです。
万が一、同意書を偽造したり同意があるかのように見せかけたりした場合、有印私文書偽造罪に問われる可能性もあるでしょう。
第百五十九条 行使の目的で、他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造し、又は偽造した他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造した者は、三月以上五年以下の懲役に処する。
引用元：明治四十年法律第四十五号刑法
かならず配偶者の同意を得て、書類を提出するようにしてください。配偶者貸付を利用する際は、配偶者とよく相談しましょう。
銀行系カードローンがバレにくい理由
銀行系カードローンの場合、旦那にバレずにお金を借りられる可能性があります。その理由は次の3つです。
旦那にバレずにお金を借りられる可能性がある理由
- 自分名義で契約できるから
- 配偶者の勤務先に在籍確認で電話連絡されることはないから
- 郵送物は自分宛てだから
自分名義で契約できるから
銀行カードローンでの借入れが家族にバレにくい理由は、自分名義で契約できるからです。
自分名義で契約できる場合、無保証人の商品だと基本的に配偶者は関係ありません。
消費者金融の場合、貸金業法の配偶者貸付に基づいて、旦那の署名が必要です。その点、銀行は貸金業者でないため、基本的に配偶者貸付の制度はありません。つまり、自分の名義で契約できます。
自分の名義で契約できる場合、配偶者の同意は必要ありません。契約者が自分の名前になることから、配偶者には「バレにくい」といえるでしょう。
配偶者の勤務先に在籍確認で電話連絡されることがないから
銀行系のカードローンにおいて自分名義で契約できれば、配偶者の勤務先に在籍確認で電話連絡されることは基本的にありません。返済能力の調査が必要なのは、保証人がいない限りは契約者だけです。
したがって、契約者の勤務先に電話連絡される可能性はあります。例えばSBIネット銀行の場合、次のように明記しています。
カードローンをお申込みいただきますと、お届けいただいたご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話いたします。
なお、ご勤務先へご連絡をさせていただく際は、当社電話番号を通知設定のうえ、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。事前にご希望を承れば、「住信SBIネット銀行名」でお電話することも可能です。
在籍確認の方法や取り決めはカードローン各社によって異なるため、不安な場合は事前に相談してみましょう。
郵送物は自分宛てだから
自分名義で契約した場合、郵送物は契約者名義で届きます。そのため、旦那に勝手に開けられない限り、バレることはありません。
カードローンによっては、Webで完結することによって郵送物を送らないようにできる場合もあります。
例えばPayPay銀行の場合、「自宅への郵送物はない」と明記しています。
【カードローン】申し込むと、カードローンに関する郵送物は自宅へ届きますか。
ご自宅への郵送物はございません。
旦那にバレることをより避けたい場合、「郵送物はあるのか」「あるとしたら何が送られてくるのか」を確認しましょう。
専業主婦でお金を借りたことがバレるケース
専業主婦でお金を借りたことがバレるケースは「延滞したとき」や「郵便物を勝手に開けられたとき」です。また、財布や通帳を覗かれた際もバレてしまうでしょう。
延滞してしまう
延滞すると自宅に督促状が届く可能性があります。例えば、ベルーナノーティスでも、「督促状が自宅に送付されてしまう」として注意を促しています。
郵送物の送付を制限していたとしても、返済が滞った場合には督促状が送られてしまいます。 支払いが滞った場合、まずはアプリやメール、電話で通知が行われます。この通知を無視し続けた場合に督促状が自宅に送付されてしまうのです。
家族にバレずにお金を借りたい場合は支払いを延滞せず、必ず返済期日を守るようにしましょう。
上記のとおり、旦那にバレずにお金を借りたい場合、必ず返済期日を守りましょう。万が一、返済期日に間に合わない場合は、サポートセンターなどに連絡してみることをおすすめします。
郵便物を勝手に開けられる
意図せず契約書類やカードなどの郵送物を見られてバレる可能性もあるでしょう。カードローンによっては、自宅に郵送物が届くこともあります。
ただし、夫婦であれ、郵便物を勝手に開けるのは法律違反に問われかねません。
（信書開封）
第百三十三条 正当な理由がないのに、封をしてある信書を開けた者は、一年以下の懲役又は二十万円以下の罰金に処する。引用元：明治四十年法律第四十五号刑法
日頃から勝手に郵便物を開けられてしまう場合、法律に抵触する危険性があることを伝えましょう。
財布や通帳を覗かれる
財布や通帳を覗かれてバレるケースもあります。例えばカードローンのカードを見られたり、通帳に不自然な借入や返済が記帳されたりしている場合などです。
この場合、次のような対策を講じておきましょう。
バレ対策
- カードローンを見られたくない?カードレスタイプのカードローンにする、もしくは極力カードを使わず振り込みにする
- 通帳を覗かれたくない?ネットバンクにして通帳を発行しない
ネットバンクはネットで口座開設が完結するところも少なくありません。お金を借りる際に、夫婦で使う口座とは別に、新たに口座開設することもおすすめです。
専業主婦がお金を借りるときの注意点
専業主婦がお金を借りる際には、4つの注意点があります。
専業主婦お金を借りる際の4つの注意点
- 上限額が制限されることもある
- 配偶者貸付の場合、旦那の借入可能額が減ってしまう
- 複数社に申し込みをすると審査に通りづらくなる
- 信用情報に問題があると契約は難しい
上限額が制限されることもある
専業主婦がお金を借りる場合、希望上限額が制限されることもあります。例えば楽天銀行スーパーローン（カードローン）は、次のように決めています。
専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円となります。
引用元：楽天銀行｜カードローン商品概要
消費者金融の場合、配偶者貸付制度を利用することで50万円以上を借りられるケースもあります。ただし、50万円を超える、もしくは他社と合わせて100万円を借りる場合は収入証明などの書類が必要になります。
(1) ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき
(2) 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき
のどちらかに当てはまれば、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。それ以外の借入れであれば、自己申告に基づき年収を確認することとなります。引用元：金融庁｜貸金業法Q＆A
しかし、定期的な収入があれば、フリーランスとみなされ増額できる可能性もあるでしょう。
配偶者貸付の場合、旦那の借入可能額が減ってしまう
配偶者貸付の場合、旦那の借入可能額が減ってしまう点に注意してください。
次の夫婦を例に挙げます。
- 夫：年収300万円
- 妻：年収0円（専業主婦）
旦那に借入がない場合、総量規制により借入の限度額は1/3である100万円です。妻が配偶者貸付を使って80万円借り入れた場合、旦那は100万円-80万円の20万円しか借り入れできません。
反対に、旦那がすでに80万円借り入れていた場合、配偶者貸付で借り入れできるのは20万円です。
複数社に申し込みをすると審査に通りづらくなる
複数社に申し込みをすると審査に通りづらくなるため、できれば2～3社に絞りましょう。申し込みしたことは信用情報に記載されるためです。
クレジットやローンの新規申し込みの際に登録される「申込情報」、契約締結後に登録される「クレジット情報」、利用途上の際に登録される「利用記録」で構成されています。また、CICに登録されている信用情報は、情報の種類ごとに以下の期間登録され、期間が過ぎた情報は自動的に抹消されます。
引用元：CIC｜CICが保有する信用情報
カードローンで契約する場合、基本的に信用情報をもとに審査されます。申し込み回数が多すぎると、審査時に「お金に困っているのかもしれない」と良くない印象を抱かれかねません。
何度も審査に落ちてしまった場合、6ヵ月程度時間を置きましょう。CICの場合、6ヵ月時間を空けることで、申し込みの記録は抹消されます。
信用情報に問題があると契約は難しい
信用情報に問題があると契約は難しいと考えてください。例えば、次のようなケースです。
信用情報に問題があるケース
- 異動（延滞・保証履行・破産）が記録されている
- 借入件数が多い
- 借入金額が総量規制を超えているなど
このような場合、審査時に「貸し倒れのリスクが高くなる」「返済能力が低い」などと思われてしまいかねません。不安な場合、事前に自分で信用情報を取得してみましょう。信用情報は自分で開示できます。
延滞や破産などを含む信用情報は、基本的に数年間（CICの場合、5年間）、記録が残り続けます。「問題がある」とわかったら、質屋など審査が必要ない方法でお金を借りることを検討しましょう。
専業主婦でもお金を借りることはできる
専業主婦でもお金を借りることはできます。ただし、金融機関によって条件が異なる点に注意してください。
消費者金融（ベルーナノーティス、プロミスなど）の場合、配偶者貸付の制度が必要であり、旦那の同意が必須です。
一方、銀行の場合、旦那の同意は原則として必要ありませんが、配偶者やご自身の定期的な収入を求められることが多いです。このような点に留意して、お金を借りる方法を検討してみましょう。
専業主婦がお金を借りる際によくある質問
専業主婦がお金を借りる際によくある質問をまとめました。ここでは以下5つの質問に回答します。
専業主婦がお金を借りる際によくある質問
- 専業主婦が即日お金を借りることはできる？
- 専業主婦が旦那にバレずにお金を借りることはできる？
- 配偶者貸付とは？
- 専業主婦がお金を借りるおすすめの方法は？
- ネット銀行は専業主婦への融資に前向き？
- 専業主婦が即日お金を借りることはできる？
- 専業主婦でも即日お金を借りることはできます。ただし、方法によって「できる」「できない」に分かれる点に注意してください。
まず、ベルーナノーティスといった消費者金融の場合、即日お金を借りることは可能です。ただし、専業主婦は消費者金融に申し込めない場合もあるので注意してください。
銀行系カードローンの場合、専業主婦でも申し込める商品があります。一方で、銀行系カードローンは基本的に即日の借り入れが不可能です。
- 専業主婦が旦那にバレずにお金を借りることはできる？
- 旦那にバレずにお金を借りることはできます。銀行系カードローンの場合、自分名義で契約することになるからです。
一方、消費者金融の場合、配偶者貸付という制度を使って借り入れることになります。配偶者貸付は配偶者の同意が必須です。そのため、バレずにお金を借りることはできません。
- 配偶者貸付とは？
- 配偶者貸付とは、配偶者の収入を合算して借り入れることができるという制度です。例えば旦那の年収が300万円だった場合、妻の年収が0万円でも、妻は総量規制の1/3である100万円を借りることができます。
ただし、配偶者貸付は配偶者の同意を得なければなりません。また、配偶者に収入がない、借り入れできる余地がない（総量規制の1/3を超えているなど）といった場合も配偶者貸付を利用できません。
- 専業主婦がお金を借りるおすすめの方法は？
- 専業主婦がお金を借りるおすすめの方法は、人によって異なります。
- 配偶者に収入があって、同意を得られる場合：消費者金融（ベルーナノーティスなど）
- 自身に収入があって、配偶者にバレたくない場合：銀行系カードローン
- キャッシング機能付きクレジットカードがある場合：キャッシング
- 返済能力がない、信用情報に問題があるなどの場合：質屋
上記を参考にして、自分にあった方法を選択しましょう。
- ネット銀行は専業主婦への融資に前向き？
- 「ネット銀行だから」といって、専業主婦がお金を借りやすいとはいえません。
しかし、ネット銀行は基本的にネットで完結できるため、「家族にバレたくない」という専業主婦に向いています。
この記事の著者
■保有資格:FP、宅地建物取引士
Twitter:@uk_circlize
