「審査なしで50万円借りることはできる？」
「収入に不安があるけど50万円借りたい？」
審査なしで50万円借りる方法は存在しません。返済能力を調査する「審査」は法律で義務付けられているからです。
しかし、収入に不安がある方でも、50万円借りる方法は存在します。
そこで今回、NET MONEY編集部では50万円借りる方法をご紹介します。また、金融機関を使わずに「審査なしで50万円を借りる方法」も解説しますので、ぜひ参考にしてください。
編集部おすすめ
創業期や赤字でも借りられる！法人向けビジネスローン【あんしんワイド】
＜おすすめポイント＞
・決算書・事業計画書・担保・保証人すべて不要
・金利業界最低水準
・融資枠の設定のみであれば無料
| 実質年利 | 利用限度額 | 担保・保証人 |
|---|---|---|
| 0.9%～14.0% | 10万円～1,000万円 | 不要 |
50万円借りる6つの方法
50万円を借りるには、審査ありと審査なしとで、主に6つの方法があります。
即日で借りたい人には消費者金融カードローンが、借金を避けたい人・審査なしで借りたい人にはクレジットカードのキャッシングや質屋がおすすめです。
- 今すぐ、即日で借りたい：消費者金融カードローン
- 消費者金融に比べて低めの上限金利で借りたい：銀行カードローン
- 目的が決まっている：目的別ローン
- 手持ちのクレジットカードで借りたい：クレジットカードのキャッシング
- 利息を避けたい：質屋
- 生命保険に加入している：生命保険の契約者貸付
それぞれメリットやデメリット、金利、融資スピードが異なる点に注意してください。
| メリット | デメリット | 50万円を借入れした際の金利(年率) | 融資時間 | |
|---|---|---|---|---|
| 消費者金融カードローン | ・最短即日で借入れできる ・多くの商品で30日の無利息期間がある ・銀行カードローンより審査が通りやすい傾向にある | ・銀行カードローンに比べると金利がやや高い ・年収の1/3までしか借りられない | 3.0%～18.0% | 最短20～30分 |
| 銀行カードローン | ・消費者金融と比べ上限金利が低め | ・審査や融資に時間がかかる ・審査が厳しい傾向にある | 年13.0%～17.5% | 最短当日 |
| 目的別ローン | ・金利が低い ・まとまった資金を借入れることもできる | ・基本的に、目的に沿った資金しか借りられない ・審査が厳しい傾向にある | ローンによって異なる | 最短翌営業日 |
| クレジットカードのキャッシング | ・キャッシング利用時に審査はない ・手持ちのクレジットカードでお金を借りることができる | ・ショッピング枠が総借入枠になっていることもあり、利用状況によっては借りられない可能性がある ・クレジットカードの契約やキャッシングの付帯には審査がある | 15.0%～18.0％ | キャッシング自体は即時 ※クレジットカードの発行自体は最短即日 |
| 質屋 | ・基本的に審査が必要ない ・品物があるとその日のうちに、すぐにお金をお借りることができる | ・質に入れるための品物が必要になる ・返済期日を過ぎると、所有権が質屋のものになる | 1％～5％ | 即時 |
| 生命保険の契約者貸付 | ・解約返戻金があれば、基本的に審査なしで借入れできる ・金融機関の借入れよりも金利が低い傾向にある | ・解約返戻金がなければ借入れできない ・貸付元利金が解約返戻金額を超過すると、保険が失効する可能性がある | 1.50%～8.0% | 最短当日 |
クレジットカードの場合、キャッシングの利用自体に審査はありません。ただし、クレジットカードの契約やキャッシングの付帯には審査が必要です。
質屋は品物があれば審査不要で即日借入れできます。また、生命保険の契約者貸付は、解約返戻金の一定の範囲内で借入れすることができるもので、審査はありません。
【50万円を即日借りたい】審査がスムーズな消費者金融カードローン5選
50万円を即日で借りたいなら、消費者金融がおすすめです。
消費者金融の多くは、最短でその日のうちに借入れできます。
審査はありますが、スムーズに借りられるのも消費者金融の特徴です。ほとんどがWebでの手続きに対応しており、基本的には店舗に行ったり書類を書いたりする必要はありません。さらに、電話による在籍確認も原則としてありません。
また、「30日以内に返せる」という方は、銀行よりも無利息期間のある消費者金融を利用すれば、利息の分だけ返済負担が減ります。消費者金融のほとんどは、30日間の無利息期間を提供しています。
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【アコム】最短10秒でお金が振り込まれる
| アコムの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 3.0～18.0% |
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 最短審査時間 | 最短20分 ※3秒スピード診断あり |
| 最短融資時間 | 最短20分（※1） |
| 50万円の最低返済額 | 1万5,000円 |
| 無利息期間 | 最大30日間（※） |
| Web申込 | 可能 |
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、契約完了後、最短10秒でお金が振り込まれます(※)。「今すぐに50万円を用意したい」という方でも安心できるでしょう。ただし、金融機関や申込んだ時間帯によって当日融資が受けられない場合もあるため、申込みは余裕を持って行いましょう。
契約も非常にスムーズです。2つのステップで借入れできます。
- 申込み・必要書類提出（審査）
- 契約
最寄りの自動契約機（むじんくん）なら、その日のうちにカードを受け取ることも可能です。
【アイフル】メール送信で審査優先対応、最短20分で借入可能
| アイフルの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 3.0～18.0% |
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 最短審査時間 | 最短20分 |
| 最短融資時間 | 最短20分 |
| 50万円の最低返済額 | 約定日制：1万3,000円 サイクル制：1万5,000円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| Web申込 | 可能 |
アイフルは申込み完了後にメールを送ると、最短20分でお金を借りることができます。
- poppo@aiful.co.jp
メールを送る際は、以下の点を記載しましょう。
- カナ氏名
- 生年月日
- 電話番号
- お急ぎの旨
審査回答時間は9:00～21:00なので、遅くなりすぎないよう時間に余裕を持って申込むことが大切です。
【プロミス】審査通過率が高く、5人に2人が通過
| プロミスの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 4.5%～17.8% |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 最短審査時間 | 20分 |
| 最短融資時間 | 20分 |
| 50万円の最低返済額 | 1万3,000円 |
| 無利息期間 | 30日 |
| Web申込 | 可能 |
プロミスなら最短20分で借入れ可能です。
また、他の消費者金融に比べて「審査通過率が高い」という特徴があります。
| 通過率 | |
|---|---|
| 金融機関 | 審査通過率 |
| プロミス | 43.9% ※2023年2月時点 |
| アコム | 42.6% ※2023年7月時点 |
| レイク | 30.4% ※2022年12月時点 |
| アイフル | 32.2% ※2023年1月時点 |
各社によって審査基準が異なるため、「プロミスが甘い」というわけではありません。ただ、このように審査通過率が高いのも事実です。審査に不安を感じる方でも、プロミスならスムーズに借入れできる可能性があるでしょう。
【レイク】最短25分で無利息期間が最大60日間
| レイクの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 4.5%～18.0% |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 最短審査時間 | 15秒 |
| 最短融資時間 | 25分 |
| 50万円の最低返済額 | 1万4,000円 |
| 無利息期間 | 35万円まで：180日間 Web申込み限定：60日間 |
| Web申込 | 可能 |
レイクは最短25分で借入れることができるうえに、無利息期間が最大180日間あります。
ただし、Webで申込むことが条件となっており、自動契約機や電話で申込む場合は、「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」のいずれかから選ぶことになります。
審査スピードも早く、最短15秒で審査結果が表示されます。21時（日曜日は18時）までに契約が完了すると、当日中の借入れも可能です。
【SMBCモビット】原則電話連絡なし、契約完了後最短3分で借入可能
| SMBCモビットの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 3.0%～18.0% |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 最短審査時間 | 30分（※1） |
| 最短融資時間 | 33分（※1） |
| 50万円の最低返済額 | 1万3,000円 |
| 無利息期間 | なし |
| Web申込 | 可能 |
SMBCモビットは最短3分で契約完了後に借入れ可能です。
スマホアプリやWebで、24時間いつでも最短3分で口座に振り込んでくれます。(※)
その日のうちにお金を借りたい場合、申込み完了後にコールセンターへ電話しましょう。
0120-03-5000
（営業時間 9:00～21:00 通話料無料）
オペレーターに相談することで、優先的に審査が進めてもらえる可能性があります。また、Web完結申込で手続きすると、原則として電話連絡による在籍確認がないため、契約までスムーズに進めることができます。
【50万円を消費者金融に比べて低めの上限金利で借りたい】銀行カードローン
50万円を消費者金融に比べて低めの上限金利で借りたい方には、銀行カードローンがおすすめです。
銀行カードローンは一般的に消費者金融より上限金利が低い傾向にあります。
おすすめの銀行カードローンは次の5つです。
【三井住友銀行カードローン】
| 三井住友銀行カードローンの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 1.5%～14.5% |
| 利用限度額 | 10~800万円 |
| 最短審査時間 | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 |
| 最短融資時間 | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 |
| 最低返済額 | 毎月のご返済額は2,000円から。 ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。 |
| 無利息期間 | なし |
| Web申込 | 可能(※) |
※三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能
| 三井住友銀行カードローン | 三井住友カードローン(※1) | |
| 発行会社 | 株式会社三井住友銀行 | 三井住友カード株式会社 |
| 金利（年率） | 1.5%～14.5% | 1.5%～15.0%（カードタイプ） 1.5%～14.4%（振込専用タイプ） |
| 利用限度額 | 10~800万円 | 900万円 |
| 最短審査時間 | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 | - |
| 最短融資時間 | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 | - |
| 無利息期間 | なし | なし |
| Web申込 | 可能(※) | - |
※1 三井住友カードローンは、現在新規取り扱い停止しております。
【三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」】提携ATM手数料0円
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 1.8%～14.6% |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 最短審査時間 | 即日 |
| 最短融資時間 | 不明 |
| 50万円の最低返済額 | 1万1,790 円 ※借入利率14.6%の場合 ※返済期間5年以内の場合 |
| 無利息期間 | なし |
| Web申込 | 可能 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、提携ATMの手数料が0円です。次のATMをよく利用する方には便利なカードローンといえるでしょう。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- E-net（※ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、生活彩家、ニューデイズ、アンスリーなど）
- ローソン銀行
1,000円から借入れできるため、少額の借入れにもおすすめです。
【みずほ銀行カードローン】最大金利が低く小額融資向け
| みずほ銀行カードローンの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 2.0%～14.0% |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 最短審査時間 | 翌営業日 |
| 最短融資時間 | 不明 |
| 50万円の最低返済額 | 1万1,908円 ※借入利率14.0%の場合 ※返済期間5年以内の場合 |
| 無利息期間 | なし |
| Web申込 | 可能 |
みずほ銀行カードローンは、上限金利が低めに設定されています。一方で、下限金利はやや高めです。一般的に、借入希望額が低いと、金利が高くなる傾向にあるため、「50万円などの小額融資向け」といえるでしょう。
住宅ローンを契約していると、金利が0.5%引き下げられます。50万円借りる場合、金利は次のとおりです。
| みずほ銀行の金利 | ||
|---|---|---|
| ご契約極度額 | 基準金利 | 引き下げ適用後の金利 |
| 10万円以上～100万円未満 | 14.0% | 13.5% |
みずほマイレージクラブに加入すると、みずほ銀行やセブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどでATM手数料が無料になります。みずほマイレージクラブはみずほ銀行でさまざまな特典を利用できる、年会費無料のサービスです。
【auじぶん銀行カードローン】au IDがあると金利0.1%優遇
| auじぶん銀行カードローンの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 1.48%～17.5% |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 最短審査時間 | 1時間 |
| 最短融資時間 | 即日 |
| 50万円の最低返済額 | 1万円 |
| 無利息期間 | なし |
| Web申込 | 可能 |
auじぶん銀行カードローンは、au IDがあると金利が0.1%優遇されます。au IDはauユーザーでなくても取得可能です。
50万円を借りる場合、金利は次のとおりです。
| auじぶん銀行の金利 | ||
|---|---|---|
| ご契約極度額 | 通常利率 | au IDを持っている場合 |
| 10万円～100万円 | 13.0%～17.5% | 12.9%～17.4% |
他社から借り換える場合、0.5%が優遇されます。
最短審査時間は1時間と、銀行系カードローンの中でも非常にスピーディーです。さらに、auじぶん銀行で普通預金口座を開設している場合、当日の借入れも可能です。
【楽天銀行スーパーローン】楽天会員ランクに応じて審査優遇(※)！
| 楽天銀行スーパーローンの基本情報 | |
|---|---|
| 金利（年率） | 1.9%～14.5% |
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 最短審査時間 | 最短即日 |
| 最短融資時間 | 最短翌日 |
| 50万円の最低返済額 | 1万円 |
| 無利息期間 | - |
| Web申込 | 可能 |
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇(※)されます。
さらに、新規入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえるのも楽天銀行スーパーローンの特徴です。
【50万円の目的が決まっている】目的別ローン
50万円の目的が決まっている場合、目的別ローンがおすすめです.
目的別ローンとは、その名のとおり「特定の目的を達成するために借りられる商品」のことです。
例えば三井住友銀行の場合、次のような目的別ローンが用意されています。
- 住宅ローン
- 教育ローン
- リバースモーゲージ
- アパートローン
- マイカーローン
- 開業医ローン
- フリーローン
目的別ローンは目的が限定されていることから、金利が低く設定される傾向にあります。
このように、目的がはっきりと決まっている場合は、目的別ローンをおすすめします。ただし、一般的に金利が低いものほど、審査は厳しくなる傾向にありますので、注意してください。
50万円を審査なしで借りる方法
50万円を審査なしで借りる方法は、主に3つあります。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードにキャッシング枠が付帯されている場合、利用するときに審査はありません。
しかし、クレジットカードにキャッシング枠がなく、改めて申請する場合は審査を受ける必要があります。
また、クレジットカードのキャッシングは、利用可能額のうちショッピング枠と共に設定されます。そのため、借入額が低くなる可能性がある点に注意してください。例えば、総利用可能額100万円のうち、キャッシング枠として30万円が設定されていたとしても、ショッピングで90万円利用していれば、借入れできるのは10万円だけです。
もし借入枠を増やしたいと思ったら、先にショッピング利用分を返済し、枠を空ける必要があります。
質屋
質屋は、ブランド品や宝飾品などの品物を担保として差し入れてお金を借りるため審査がありません。例えば、カルティエのブレスレットを大黒屋で質に入れる場合、状態によっては50万近いお金を借りることができます。
| カルティエ ラブブレスPGの場合 | ||
|---|---|---|
| 状態 | 査定額 | 借入可能額 |
| 未使用 | 60万円 | 40万円 |
| 使用感がほとんどなくて綺麗 | 40万円 | 30万円 |
| 適度に使用感がある | 35万円 | 25万円 |
質屋の中にはネットに対応している店舗もあり、品物の写真を送信すると、店舗に行かなくても査定してくれるためスピーディーです。金利も比較的安いので、身の回りにブランド品などがあれば質屋を検討してみましょう。
| 質屋の金利（大黒屋の場合） | |
|---|---|
| 金額 | 金利 |
| 3,000万円以上 | 0.95% |
| 100万円以上 | 1.25% |
| 10万円以上 | 1.5% |
| 10万円未満 | 要問合せ |
生命保険の契約者貸付
生命保険に加入している場合、商品によっては解約返還金の一定範囲内で、お金を借りることができます。
解約返戻金を担保にできる主な保険会社は次のとおりです。
| 保険会社 | 金利 | 申込み方法 |
|---|---|---|
| 住友生命 | 1.55%～5.75% ※2023年5月1日時点 | インターネット 提携ATM コールセンター ご来店窓口 スミセイライフデザイナー |
| 第一生命 | 3.00%～5.75% ※2023年3月27日時点 | 3請求書 電話 インターネット |
| 明治安田生命 | 2.15%～5.75% ※2023年4月3日時点 | インターネット 来店 コミュニケーションセンター |
| アフラック | 2.75%～4.00% ※2017年2月1日時点 | インターネット コールセンター |
| 日本生命 | 2.00%～5.75% ※2022年10月1日時点 | 日本生命アプリ インターネット |
| かんぽ生命 | 2.50%～5.75% ※2023年5月15日調査時点 | インターネット 電話自動応答サービス お客様サービスセンター ATM |
| ソニー生命 | 2.50%～8.00% ※2022年7月2日時点 | インターネット コールセンター |
| 太陽生命 | 3.00%～5.75% ※2023年5月15日調査時点 | インターネット コールセンター ATM 本・支社窓口 郵送 |
| メットライフ生命 | 1.50%～6.50% ※2022年11月時点 | インターネット コールセンター |
契約している保険に、解約返還金がない場合は借入れできません。詳しい保険の内容などは、契約証書や約款で確認しましょう。
無職で50万円借りる方法
無職でも50万円を借りる方法はあります。主な方法は次の4つです。
専業主婦なら配偶者貸付
専業主婦の場合、配偶者貸付の制度を利用しましょう。配偶者貸付とは、配偶者の収入をご自身の収入に合算して借入れできるという制度です。
配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。
引用：2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります｜日本貸金業協会
例えば、次のような夫婦を想定してみましょう。
- 夫：年収300万円
- 妻：年収0万円（専業主婦）
配偶者貸付を使えば、妻も300万円の1/3、つまり100万円を借入れることができます。ただし、「配偶者の同意を得る必要がある」という点に注意してください。
配偶者に知られずに借入れしたい場合は、銀行系カードローンがおすすめです。次の銀行系カードローンは、専業主婦でも申込可能です。
- SBI新生銀行
- イオン銀行
- 愛媛銀行
- PayPay銀行
- auじぶん銀行（ご自身に収入があることが前提）
- 楽天銀行
銀行系カードローンは審査が厳しい一方で、ご自身（専業主婦）名義で契約できます。
大学生なら学生ローン
大学生は学生ローンを利用するのがおすすめです。
学生ローンはその名のとおり学生向けに作られており、ほかのカードローンより好条件で借入れできる可能性があります
| おすすめの学生ローン | |||
|---|---|---|---|
| 学生ローン | 限度額 | 金利 | 年齢条件 |
| フレンド田（デン） | 1万円～50万円 | 12.00%～17.00% | 18歳以上 |
| カレッヂ | 1,000円～50万円 ※18歳、19歳は10万円まで | 15.00%～17.00% | 18歳以上 |
| アミーゴ | 1万円～50万円 | 14.40%～16.80% | 20歳以上29歳以下 |
このように「50万円まで」と制限されていることが多く、借入れしすぎる心配もありません。
緊急なら公的融資
緊急を要する場合、国や自治体の支援制度を利用するという選択肢もあります。次に当てはまる場合は、生活福祉資金貸付制度の対象となります。
| 生活福祉資金貸付制度の条件 | |
|---|---|
| 低所得者世帯 | 必要な資金を他から借りることが困難な世帯 |
| 障害者世帯 | 以下の交付を受けた者が属する世帯 ・身体障害者手帳 ・療育手帳 ・精神障害者保健福祉手帳 |
| 高齢者世帯 | 65歳以上の高齢者の属する世帯 |
例えば、次のような出費のために「お金を借りたい」と考えている場合、一時生活再建費として最大60万円を借りることが可能です。
- 就職・転職を前提とした技能習得に要する経費
- 滞納している公共料金などの立て替え費用
- 債務整理をするために必要な経費など
ただし、生活福祉資金貸付も審査があります。場合によっては借入れできない可能性があるため注意してください。
事業の費用にしたいなら日本政策金融公庫
これから新規事業を開業したい方、独立したい方など、事業の費用として50万円を借りる場合、日本政策金融公庫がおすすめです。日本政策金融公庫は基本的にカードローンよりも低い金利で借入れできます。例えば、新規に創業する場合、金利は0.87～3.30%程度です。
一方で、「すぐにお金を借りたい」という方には向いていません。日本政策金融公庫は振り込みまで20日程度かかります。
通常、お申込み完了から審査の結果が出るまでには10日前後、更に、実際にご融資金をお客さまの口座に振り込むまでに10日前後お時間をいただいております。
引用：日本政策金融公庫｜お手続きの流れ
その日のうちに事業資金を借りたい場合、消費者金融のビジネスローンがおすすめです。例えば、プロミスの「自営者カードローン」なら、即日お金を借りることができます。
スピード審査で当日利用も可能です。
引用：自営者カードローン｜プロミス
ただし、金利は6.3%～17.8%と高めである点に注意してください。
借りる以外に50万円を用意する方法
借りる以外に50万円を用意する方法として、おすすめなのは次の3つです。
短期バイト
短期バイトの中には、その日のうちに現金を手に入れられる「??即日払い」に対応しているものもあります。即日払いの場合、基本的に仕事が終わると給料がもらえます。
即日払いの短期バイトを探す主な方法は次のとおりです。
- 求人サイト・求人アプリ
- 求人誌
- 短期バイト専門サイト
- スキマバイトアプリ（Timeeなど）
手っ取り早く短期バイトを探したい場合、Timee（タイミー）などのスキマバイトアプリを利用しましょう。Timee（タイミー）を使えば空いている時間でアルバイトし、その日のうちにお金を受け取ることができます。
フリマアプリ
フリマアプリを使えば、要らないものや自作したものを売ることでお金を手に入れられます。フリマアプリとは、オンライン上でフリーマーケットのように品物の売買ができるアプリのことです。
メジャーなフリマアプリとして、次の2つがあります。
- メルカリ
- ラクマ
どちらも使い方はほとんど変わりません。基本的に売りたいものを出品し、買い手が見つかったら発送するという流れです。
それぞれの特徴は次のとおりです。
どちらも無料で使えるので、気になる場合は、両方とも登録してみることをおすすめします。
即金アプリ
即金アプリを使えば、買取の際に、商品の引取より先に買取代金を受け取ることができます。主な即金アプリは次のとおりです。
使い方は基本的に同じです。売りたい品物の写真を送信すると、査定金額が送られてきます。査定金額に同意すると、最短当日にお金が手に入ります。あとは品物を集荷サービスで送るだけです。
50万円借りる方法としておすすめできないもの
50万円借りる方法はいろいろありますが、その中でも次の2つはおすすめできません。
闇金
闇金は絶対に利用しないようにしましょう。50万円と小額でも、違法な金利を設定していることが多く、返済請求額があっという間に膨れ上がります。
また、貸付期間も7～10日と、極端に短く設定されていることが多いという特徴があります。つまり、法外な利息の返済を短期間で求められるため、すぐに行き詰まり、他の違法な業者から借りてしまうという悪循環に陥りかねません。
また、闇金は業者同士で情報を共有している可能性があります。一度違法な金融業者から借入れすると、他の業者から頻繁に勧誘を受けるようになる可能性があります。このようなリスクを避けるためにも、次のサイトを参考にして、闇金を避けることが大切です。
個人融資
SNSなどの個人融資も十分に注意してください。個人融資の中には闇金が潜んでいる可能性があります。また、個人情報を悪用される恐れもあるため気をつけましょう。
個人であっても、反復継続して貸付けを行う場合やSNSなどで契約の締結を勧める場合、「貸金業」として国や都道府県の登録を受けなければなりません。
個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。
（注）貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要があります。さらに、不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって、貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります
引用：金融庁｜SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！
トラブルに巻き込まれる可能性が高いため、このような業者は利用しないようにしましょう。
50万円を借りたときの返済シミュレーション
50万円を借りた場合に「返済額がいくらになるのか」「金利はどのくらいなのか」をシミュレーションしてみました。
5年間で返済する場合、毎月の返済額は消費者金融カードローンが1万3,000～1万5,000円、銀行カードローンが1万2,000円程度となります。
| 返済額 | 極度額50万円を借入れした際の金利(年率) | 融資時間 | |
| アコム | 1万5,000円 ※借入利率18.0%の場合 ※返済期間5年以内の場合 | 7.7%～18.0% | 最短20分(※1) |
| アイフル | 約定日制：1万3,000円 サイクル制：1万5,000円 ※借入直後残高50万円の場合 | 3.0%～18.0% | 最短20分 |
| プロミス | 1万3,000円 ※借入利率17.8%の場合 ※返済期間5年以内の場合 | 4.5%～17.8% | 最短25分 |
| レイク | 1万4,000円 ※借入利率18.0%の場合 | 15.0%～18.0% | 最短25分 |
| SMBCモビット | 1万3,000円 ※借入利率18.0%の場合 | 3.0～18.0% | 最短33分(※) |
| 三井住友銀行カードローン | 1万1,764円 ※借入利率14.5%の場合 ※返済期間5年の場合 | 14.5% | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 |
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 1万1,790 円 ※借入利率14.6%の場合 ※返済期間5年以内の場合 | 13.6%～14.6% | 不明 |
| みずほ銀行 | 1万1,908円 ※借入利率14.0%の場合 ※返済期間5年以内の場合 | 14.0% | 不明 |
| auじぶん銀行 | 1万円 | 13.0%～17.5% | 最短即日 |
| 楽天銀行 | 1万円 | 14.5% | 最短翌日 |
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
返済額を最も抑えられるのはauじぶん銀行か楽天銀行
返済額を最も抑えられるのはauじぶん銀行か楽天銀行です。どちらも返済額は1万円です。自分のペースでゆっくりと返済できるでしょう。
ただし、楽天銀行は即日融資に対応していません。auじぶん銀行の場合、普通預金がなければ翌金融機関営業日の対応になります。
その日のうちにお金を借りられる消費者金融の中で最も返済額が低いのは、次の3つです。
返済額はすべて1万3,000円です。
最も低金利なのはみずほ銀行、60日で返済できるならレイク
通常金利で比較した場合に、最も低金利なのがみずほ銀行です。上限金利は14.0%であり、借入総額を低く抑えることができるでしょう。
ただ、60日で返済できるのであれば、レイクがおすすめです。レイクはWebからの申込みで無利息期間が60日になります。60日の間なら、どれだけ利用しても利息は発生しません。
最もスピーディーな借入方法はアイフル
最もスピーディーな借入方法はアイフルで、最短20分で借入れできます。ただし、かならずしも20分で借入れできるわけではありません。申込者が多い、営業時間が遅いなどの場合、融資が遅くなる可能性もあります。
もっとも、アイフルのコールセンターに連絡したところ、「遅くても翌営業日までには審査が完了する」とのことです。また、メールを送ることで優先的に対応してもらえます。
銀行カードローンの場合、基本的に翌営業日の振り込みになります。
ただ、auじぶん銀行は、普通預金があると最短当日に借りられます。また、三井住友銀行カードローンは普通預金の有無に関係なく、最短当日に振込による借り入れが可能です。
審査無しで借りるならクレジットカードのキャッシングや質屋、保険の契約者貸付
審査なしで50万円を借入れたい場合、クレジットカードのキャッシングや質屋、保険の契約者貸付を利用しましょう。
審査（返済能力の調査）は法律によって義務付けられているため、審査なしで50万円を借りられるカードローンはないと覚えておきましょう。
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：e-GOV｜貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）
50万円を借りる際に気をつけること
50万円を借りる際に気をつけることは主に3つあります。
書類提出などによる本人確認が必要になる
50万円を借りる際には、法律の定めにより、書類提出などによる本人確認が必要となります。
第四条 特定事業者（第二条第二項第四十五号に掲げる特定事業者（第十二条において「弁護士等」という。）を除く。以下同じ。）は、顧客等との間で、別表の上欄に掲げる特定事業者の区分に応じそれぞれ同表の中欄に定める業務（以下「特定業務」という。）のうち同表の下欄に定める取引（次項第二号において「特定取引」といい、同項前段に規定する取引に該当するものを除く。）を行うに際しては、主務省令で定める方法により、当該顧客等について、次の各号（第二条第二項第四十六号から第四十九号までに掲げる特定事業者にあっては、第一号）に掲げる事項の確認を行わなければならない。
引用：e-GOV｜犯罪による収益の移転防止に関する法律（平成十九年法律第二十二号）
次の2つに当てはまると、本人確認書類に加えて収入証明の書類が必要になります。
- 一つの貸金業者から50万円を超えて借入れる場合
- 借入れる金額が他の貸金業者と合わせて合計100万円を超える場合
収入証明として使用できる主な書類は次のとおりです。
書類が多くなると確認事項が増えるため、審査が長引く可能性があります。スムーズに借りたい場合、「必要なのは50万円だけど、余裕を持って100万円希望しようかな」と考えるのではなく、借入希望額を50万円未満に抑えることが大切です。
総量規制を確認する
消費者金融など貸金業者で借入れする場合、総量規制を確認しましょう。貸金業法によって、基本的に収入の1/3を超える借入れはできません。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用：日本貸金業協会｜1 お借入れは年収の3分の1までです
年収300万円の場合、借入れできる額は100万円です。すでに60万円を借入れしている場合、借入れ可能額は40万円となります。
ただ、総量規制には例外もあります。例えば、次のような場合、総量規制を超えて借入れできる可能性があります。
- ご自身に有利となる借換え
- 借入残高を段階的に減少させるための借換え
- 緊急な医療費を支払うための資金の貸付け
- 社会通念上、緊急な支払い（10万円以下、3ヵ月以内の返済などが要件）の貸付け
- 配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け（配偶者の同意が必要）
- 事業に対する貸付け
- 「つなぎ資金」に係る貸付け
「ご自身に有利となる借換え」とは、毎月の返済額や返済総額が下がり、追加の担保や保証を必要としないものを指します。また、「借入残高を段階的に減少させるための借換え」とは、月々の最低返済額が減少するような借り換えのことです。
借入先によって審査の難度が異なる
審査の厳しさは借入先によって異なります。各金融機関が、独自の審査基準を設けているからです。
ただ、審査で重視されるポイントは一般的に同じです。主に5つあります。
- 利用者情報：氏名や生年月日、メールアドレス、電話番号といった基本的な情報
- 収入
- 勤務先情報：職場の情報や勤続年数
- 他社の借入状況：貸金業者からの借入れやクレジットカードのキャッシング枠
- 信用情報
特に、信用情報は非常に重要です。CICやJICCなど個人信用情報機関で良くない情報が記録されていると、審査に悪影響を与えかねません。
気になる場合、CICやJICCで信用情報を開示してみましょう。
50万円を借りる場合は目的に合った方法を選択しよう
50万円を借りる場合、ご自身に合った方法を選択することが大切です。
- その日のうちに借入れを希望するなら消費者金融
- できるだけ金利を抑えて借りたいなら銀行
- 「結婚」「車の購入」など目的がはっきりしている場合は目的別ローン
- 審査なしで借りたいならクレジットカードのキャッシングや質屋、保険の契約者貸付
闇金や個人融資は絶対に利用しないよう心がけてください。また、50万円といえど借入れであることに変わりはありません。しっかりと事前に返済計画を立てて借りることを心がけましょう。
50万円を借りる際によくある質問
50万円を借りる際によくある5つの質問に回答します。
ブラックでも50万円を借りられるところは？
ブラックでも50万円を借りられるところは、基本的にありません。信用情報に問題がある場合、「貸し倒れのリスクが高いのでは」と考え、借入れを断られてしまう可能性が高いためです。
ブラックとは、一般的に「信用情報に異動（延滞や保証履行、破産）がある」ことを意味します。信用情報は、一度、異動の情報が記録されると一定期間残り続けます。例えばCICの場合、クレジット情報の保有期間は「契約期間中および契約終了後5年以内」です。
ブラックに当てはまる場合、借入れ以外の方法で50万円を調達しましょう。中には「ブラックでも借りられる」「審査なし」といった名目で、顧客を集める業者もいます。このような業者は闇金の可能性があるため十分注意し、利用は控えるようにしてください。
学生や無職でも50万円借りられる？
学生や無職でも50万円借りられる可能性はあります。
無職の場合も、年金などの収入があれば契約できる可能性があります。auじぶん銀行の場合、年金だけでも申込みが可能です。
【じぶんローン】現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか？
お申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。
引用：auじぶん銀行｜よくある質問
親から50万円借りる際の口実は？
親から50万円借りる際、正直に伝えることが大切です。嘘をついてしまうと、トラブルになりかねません。
たとえ相手が親族でも、お金を借りるとご自身は債務者となり、法律上の返済義務を負うことになります。トラブルを避けるためにも、次の点に留意しましょう
- かならず書面で契約の内容を残す
- 信用してもらえない場合は第三者に介入してもらう
- 返済計画をきっちり立てる
- 返済の進捗状況を報告する
即日50万円借りるには？
即日50万円借りるには、即日融資に対応しているところが多い消費者金融がおすすめです。
また、多くの消費者金融は30日間（レイクの場合は最大60日間）の無利息期間を設けています。つまり、30日もしくは60日以内に返済できれば、利息をいっさい払わずに借入れることも可能です。
審査なしで50万円借りるには？
審査なしで50万円借りる方法は主に3つあります。
- クレジットカードのキャッシング
- 質屋
- 生命保険の契約者貸付
クレジットカードの場合、契約時に審査が必要になります。質屋は審査がありませんが、質に入れる品物によって借入額が異なる点に注意してください。
生命保険の契約者貸付も基本的に審査はありません。ただ、解約返戻金がないと借入れできないことはもちろん、貸付け利用後に保険を解約した場合、解約返戻金額から貸付元本と利息が差引かれることに注意してください。また、借りたお金と利子の合計が解約返戻金を超えてしまうと、最悪の場合保険契約が失効、または解除されてしまう可能性があることも覚えておきましょう。
