ショート（残高が赤字）しないクレジット引き落とし口座の作り方～主婦の金バナ19～

クレジット引き落とし口座が、すぐショート！

かつて。我が家のクレジット引き落とし口座は、すぐにショート（残高が赤字になること）してしまっていた。



生活費用の通帳を記帳して、「うわっ、赤字になっている！」と、慌てて別口座からお金を補填する。その時の「自転車操業な気分」たるや、とってもイヤ！



そんな訳で、クレジット引き落とし口座がショートしないために、私が考えた工夫（2016年バージョン）について、今回は紹介しよう。



こちらも、「私が家計簿を続けるために実践している２つの工夫」（2016年バージョン）と同様、今後も練り上げていく所存だ。

なぜ、口座がショートしてしまうのか？

それは、財源を考えていないから。財源とは、「そのお金をどこから用意するのか？」ということ。



たとえば、ユニクロで買った長男のダッフルコートとセーター、１万5千円也。

「これくらいの額なら、引き落とされても大丈夫かな？」

と、頭の中でボンヤリと考える…。



実は、これがとっても危ないのである。なぜなら、「塵もつもれば山となる」だから。



「『これくらいの額なら、大丈夫かな？』と頭の中で考えてみた」ということを免罪符にして、それ以上は考えていない（思考停止している）ということが問題なのである。

「クッション口座1か月集計表」で一覧を作る

では、どうすれば良いのか？　私は、「クッション口座1か月集計表」で、イレギュラーなお金の動きを一覧表にしている。



※クッション口座とは？　参照：貯まる人は「クッション口座」を持っている(1)

≪クッション口座1か月集計表≫

「コスト」と「クッション口座」の違いは、また別途、機会を設けて語りたいが、大まかな目安は、こんな感じだ。

「コスト」と「クッション口座」の違い

集計表を見てみると、私は10月にクレジットカードで、長男の冬物以外にも、「長男のメガネ」、「夫の冬服」など、かなりの大物買いをしている。



都度、「これくらいだったら、大丈夫かな？」と思っているのだが、集計してみると、全然、大丈夫じゃないし！



つまり。こうして一覧表にして書き出してみることで、「相当な金額をクレジットカードで買い物をしていた事実」を、しっかりと「見える化」できるのだ。

≪使用明細リストアップ≫

「財源ごと」に集計を出す

ここで大事なのは、それぞれの財源を書き出すこと。「この項目の、財源はコレ」と、ひとつ、ひとつ財源を書き出し、項目ごとに集計を出してみる。（上記の表の『クレジット財源覚書』参照）。



「財源」というからには、その「財（お金）」の「源（みなもと）」をどう用意するのか？　ということが、大きな問題だ。



結論から言えば、私は、「毎月、コツコツと積立」しかないと思っている。



我が家の場合だと、「クッション口座用積立」、「教育費積立」、「夏・冬ボーナス」が、イレギュラーな出費の財源となる。



参考までに、2016年現在の我が家の財源別の積立額を表にしておこう。

≪財源集計≫

財源別積立額

「銀行ノート」でお金の移動を記録

財源を書きだしたら、最後は「銀行ノート」に記帳してフィニッシュだ。銀行ノートとは、銀行（口座）間のお金の移動を記録しておくノート。

≪銀行ノート中身≫

書き方は、自由で、キチっとしたルールを作ると苦しくなるので、私は覚書メモ程度の気持ちで書いている。



ポイントは、ノートの端にページ番号を振っておくこと。そして通記を記帳した際、金額の横に銀行ノートのページ番号を振っておくこと。

≪端にページ番号ふる≫

こうしておくこと「このお金の動き、何だったかな？」と思った時に、銀行ノートでリファーすることができる。

ショートを防ぐための「結論」

クレジットカード口座をショートさせないためには、財源を意識すること。



言い換えれば、クレジットカード使う時は、毎回、

「これは、どの財源から支払うお金なのか？」

ということを考えてみる癖をつける。これに尽きると思う。



反対に言えば、「財源が思いつかない出費」については、カードを使わないし、使えない、そのくらいの気持ちでいないと、あっという間にクレジットカード口座はショートしてしまう。



クレジットカードでの支払いをすると、手元の現金は減らないから、何となく「お金を使った感」がない。



けれども、そのお金も、将来、必ず引き落とされるということが、今回紹介した「作業」をすることで体感することができるのだ。（執筆者：楢戸 ひかる）

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