コンビニATMでお金を借りる方法は3つ！24時間365日その場で現金が借りられる
「コンビニATMでお金を借りるにはどうすればいい？」
「今日中にお金を借りられる？」
「どのコンビニに行けばいいの？」
コンビニATMなら、24時間365日その場で現金が借りられます。
コンビニでお金を借りるには、消費者金融カードローン、銀行カードローン、そしてクレジットカード（キャッシング枠）の3つの方法がありますが、「今すぐ借りたい」「低金利で借りたい」など、借入れの条件や状況によって選ぶべき方法は異なります。
例えば、今すぐ借りたい人には消費者金融カードローンが、少しでも低金利で借りたいのなら銀行カードローンがおすすめです。
今回は、コンビニATMでお金を借りる3つの方法について、特徴やATMの操作方法を解説します。コンビニATMでお金を借りるときにおすすめカードローンや、クレジットカードも紹介しますので、ぜひチェックしてください。
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コンビニATMで今すぐお金を借りたいなら消費者金融カードローン
コンビニATMで今すぐお金を借りたいなら、消費者金融カードローンがおすすめです。webから申し込みができ、審査も最短20分で完了します。無事審査に通れば、その足で近くのコンビニに向かいましょう。即日お金が借りられます。
→コンビニで今すぐお金を借りるのにおすすめの消費者金融はこちら
全国のコンビニでローンカードで借りられる
消費者金融のカードローンは、セブン-イレブンやローソンをはじめ、全国のコンビニに設置されているATMでローンカードを使ってお金を借りることができます。ローンカードは郵送で受け取る以外に、最寄りの自動契約機で発行が可能です。
ローンカードを郵送で受け取る場合はどうしても時間がかかってしまうので、自動契約機で受け取るようにしましょう。なお、ローンカードの発行には30分程度かかりますので、時間に余裕を持って、営業時間ギリギリに行くのはやめましょう。
また、スマートフォンのアプリを利用する「スマホATM」なら、セブン銀行やローソン銀行ATMで、スマートフォンだけで借入れが可能です。
スマホATMならアプリで借りられる
スマホATM取引に対応する消費者金融のカードローンなら、アプリでの借入れや返済が可能です。セブン-イレブンまたはローソンの銀行ATMを対象に、アプリのQRコードを使って利用できます。
スマホATMに対応しているのは、プロミス、アイフル、アコム、レイク、SMBCモビットの大手消費者金融です。
※2 契約がはじめての方に限り適用されます。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※5 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※6 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
大手消費者金融は、初回の借入れまでのスピードが早いことや、在籍確認がない、無利息サービスで返済負担が軽減できるのでおすすめです。
参照：消費者金融おすすめランキング23選【2023年最新】各社の金利や融資スピードを徹底比較！
手数料は消費者金融により異なる
大手消費者金融のカードローンは、コンビニATMで借入れするときに、110円または220円の手数料がかかります。
- プロミス：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- アイフル：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- アコム：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- SMBCモビット：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- レイク：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
他方、銀行カードローンの場合は、ファミリーマートやデイリーヤマザキ、ポプラなどのATMを利用すれば、手数料が無料になる場合があります。
- 三井住友銀行：毎月25日と26日は無料（終日）
- 三菱UFJ銀行：毎月26日と月末は無料（8:45～18:00）
- みずほ銀行：月に1～3回まで無料（みずほマイレージクラブのステージに応じて）
- SBI新生銀行：何回でも無料（2024年3月31日まで）
- PayPay銀行：月に1回無料（2回目以降も3万円以上で無料）
借入れ時のATM手数料を無料にしたいのであれば、消費者金融の店舗や無人契約機、利用中の銀行ATMを利用しましょう。
なお、大手消費者金融のカードローンは、ATM手数料がかかる代わりに、無利息サービスがあります。30日間など、指定期間内は利息なしで借りられるので、短期間であれば利息分だけお得に利用することができます。
コンビニATMで金利や手数料を抑えて借りたいなら銀行カードローン
コンビニATMで金利や手数料を抑えて借りたいなら、銀行カードローンがおすすめです。
セブン-イレブンやローソンのほか、ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラなどイーネットATMが設置されているコンビニで利用できます。
ローンカード・スマホアプリ・キャッシュカードを使える
銀行カードローンでお金を借りる方法は、次の3つです。
銀行カードローンでは、専用のローンカードを発行し、ローンカードでATMからお金を引き出す方法が一般的です。PayPay銀行や住信SBIネット銀行など一部の銀行では、スマホアプリでコンビニATMからお金を借りることができます。
スマホアプリで借入れや返済ができる「スマホATM」は、銀行アプリのQRコードを使って、セブン銀行やローソン銀行のATMで利用できます。ローンカードや財布を持ち歩く必要がないため、出先で急に借入れしたいときに便利です。
また、キャッシュカードにカードローン機能が付いている場合は、キャッシュカードを使ってATMで借入れすることも可能です。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行などのメガバンクは、カードローン一体型のキャッシュカードを発行しています。
なお、auじぶん銀行では、スマホATMは利用可能ですが、キャッシュカードにカードローン機能は付いていません。
参照：
・PayPay銀行「カードレスATM」
・ auじぶん銀行「スマホATM」
・ 住信SBIネット銀行「アプリでATM」
自社の銀行ATMは基本的に手数料無料
銀行カードローンの手数料は、自社の銀行ATMであれば基本的に無料で借入れが可能です。提携のコンビニATMの場合は、原則手数料が発生しますが、時間帯や利用サービスによって無料になる場合があります。
条件は銀行によって細かく変わるため、利用中の銀行に確認しておくとよいでしょう。
このように銀行カードローンは、金利の低さと借入限度額の大きさがメリットといえますが、その分審査に時間がかかるため、初回借入れは最短で翌日以降になります。
急いで借入れする必要がなく、利息を抑えて大きな金額を借りたい人におすすめです。
| 年金利の相場 | 借入限度額の相場 | |
|---|---|---|
| 銀行カードローン | 1.5～14.5% | 1,000万円 |
| 消費者金融 | 3.0～18.0％ | 500万円～800万円 |
手持ちのクレジットカードを使ってコンビニATMでお金を借りるならキャッシング
クレジットカードのキャッシング機能を使えばお金を借りることが可能です。
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、コンビニATMですぐにお金を借りることができます。
キャッシング枠を使う
クレジットカードには、買い物に利用する「ショッピング枠」と、買い物時の分割やリボ払いで利用する「ショッピング残高枠（割賦枠）」、そして現金の借入れに使う「キャッシング枠」などがあります。
クレジットカードの利用可能額はこれらの枠の合算ですが、ショッピング枠が利用可能額上限まで利用できるのに対して、キャッシング枠は総量規制の対象となるため、設定された枠内での利用となり、さらにショッピング枠の利用状況にも左右されます。
- 利用限度額：50万円
- ショッピング枠：50万円
- キャッシング枠：30万円
- ショッピング枠を40万円使っている場合、利用可能なキャッシング枠は10万円になる
キャッシング枠を付けるには審査が必要
クレジットカードの キャッシング枠をあとから追加する場合、審査が必要になります。利用できるようになるまで時間がかかるので、急いでいる場合は注意してください。
キャッシング枠の設定は、クレジットカードのマイページや、カスタマーサポートへの問い合わせで変更できるので、事前の確認をおすすめします。
コンビニATMで即日お金を借りる手順
コンビニATMでお金を借りられます。次の3つの方法について、それぞれ借入れ手順を解説します。
なお、スマホATM取引を利用する場合は、事前にカードローンのスマホアプリをダウンロードし、ログインして使える状態にしておきましょう。
スマホアプリ
スマホアプリを使った借入れ手順（スマホATM取引）は次のとおりです。
スマホアプリでカードローンの借入れや返済ができる「スマホATM取引」は、セブン-イレブン（セブン銀行）とローソン（ローソン銀行）のATMで利用できます。
- ATM画面の「スマートフォンでの取引」をタッチ
- 消費者金融または銀行のアプリを立ち上げ、「出金」を選ぶ
- ATM画面に表示されたQRコードをアプリで読み取り、「次へ」をタッチ
- アプリに表示された企業番号をATM画面に入力し、「確認」ボタンをタッチ
- 暗証番号または認証番号を、ATM画面に入力する
- 取引内容を確認し、「確認」ボタンをタッチ
- 現金を受け取り、手続き完了
- ATM画面の「スマホ取引」をタッチする
- 消費者金融または銀行のアプリを立ち上げ、「出金」を選択
- アプリで出金希望額を入力する
- ATM画面に表示されたQRコードを、アプリで読み取る
- アプリに表示された企業番号を、ATM画面に入力する
- ATM画面に暗証番号を入力する
- ATM画面で出金額を確認し、確認ボタンをタッチ
- 現金を受け取り、手続き完了
全国のセブン銀行、ローソン銀行のATMが利用可能対象ですが、一部スマホATMが使えないコンビニもあります。スマホATMの対応状況は、公式サイトの地図検索で確認しておくとよいでしょう。
ローンカード
ローンカードを使った借入れ手順は次のとおりです。
- ATMにローンカードを挿入する
- 取引開始をタッチ
- 「お借入れ」や「カードローン」へ進む
- カードローンの暗証番号を入力する
- 借入金額を入力する
- 確認ボタンを押して、現金を受け取り完了
消費者金融または銀行のローンカードは、キャッシュカードのようにATMに差し込んで借入れをします。ATMの操作方法は、コンビニATMによって多少異なります。
カードローン一体型のキャッシュカードも、ローンカードと手続きは同じです。
クレジットカード
クレジットカードを使った借入れ手順は次のとおりです。
- クレジットカードを挿入する
- 「お引き出し」を選ぶ
- クレジットカードの暗証番号を入力する
- 借入金額を入力する
- 1回払いまたはリボ払いを選ぶ
- 取引内容を確認し、現金を受け取り完了
参照：三井住友カード「ATMの操作方法のご案内」
JCBカード「セブン銀行ATMの操作方法例」
クレジットカードをコンビニATMに差し込むと、キャッシング機能でお金が借りられます。
ATMの操作方法は、カードブランド（カード会社）やコンビニによって、順序や案内が若干変わることはありますが、基本的な手順は同じです。
なお、クレジットカードのキャッシング枠を利用した場合の返済は、一括で返済する「1回払い」と、毎月同じ金額で返済していく「リボ払い」があります。
毎月の返済額を変更できる「分割払い」もありますが、コンビニATMで借りる時の返済方法としては、一般的ではありません。
【ニーズ別】お金を借りるコンビニの選び方
コンビニでお金を借りるときは、ニーズに合わせて利用するコンビニを選ぶことができます。
| カードを発行しないでスマホアプリで借りたい | ・セブン-イレブン ・ローソン |
|---|---|
| 手数無料で借りたい | ・ファミリーマート ・デイリーヤマザキ ・ポプラ |
・スマホアプリで借りたい（カード不要）→セブン-イレブン、ローソン
・手数無料で借りたい（銀行カードローン））→ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラなど
コンビニATMの借入手数料は、110円（1万円以下）または220円（1万円超え）が一般的です。イーネットのATMを設置しているコンビニは、対象の銀行が手数料無料で利用できます。
カードを発行せずスマホアプリで借りたいならセブン-イレブン、ローソン
「カードを持ち歩くのはめんどくさい」「普段スマホは持ち歩いている」人は、セブン-イレブンとローソンがおすすめです。
セブン銀行とローソン銀行は、アプリ操作で借入れや返済ができる「スマホATM」に対応しています。スマホATMは、大手の消費者金融やネット銀行を中心に使えるカードローンが増えています。
- プロミス
- アイフル
- アコム
- SMBCモビット
- レイク
- PayPay銀行
- auじぶん銀行
- 住信SBIネット銀行
- その他一部の地方銀行とネットバンク
スマホATMは全国のセブン-イレブンとローソンが対象ですが、一部利用できない店舗もあるので、事前に近くの店舗情報を確認しておきましょう。
手数料無料で借りたいならファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ
銀行カードローンを利用しているなら、ファミリーマートやデイリーヤマザキ、ポプラなどに設置されているイーネットATMがおすすめです。
コンビニATMの借入れは、通常110～220円の手数料がかかりますが、銀行カードローンは手数料無料になる場合があります。
- ・三井住友銀行：毎月25日と26日は無料（8:45～18:00）
- 三菱UFJ銀行：毎月26日と月末は無料（8:45～18:00）
- みずほ銀行：月に1～3回まで無料（みずほマイレージクラブのステージに応じて）
- SBI新生銀行：何回でも無料（2024年3月31日まで）
- PayPay銀行：月に1回無料（2回目以降も3万円以上で無料）
イーネットは全国の銀行、ろうきん、信用金庫、クレジットカードが利用できるATMです。
駅でよく見かけるニューデイズや、スーパー、ショッピングセンターにもATMが設置されているので、身近な設置場所を確認しておくとよいでしょう。
コンビニATMでお金を借りるときの注意点
コンビニATMでお金を借りるときは、利用できない時間帯や借入限度額に注意しましょう。
ATMが利用できない時間帯がある
24時間営業のコンビニであれば、システムメンテナンスなどの例外を除いて、ATMも24時間利用できます。ただし、消費者金融や銀行によって、借入れができない時間帯があるため注意が必要です。
- プロミス：毎週月曜0:00～7:00（システムメンテナンス）
- アイフル：2:00～3:00など（セブン-イレブン）、0:00～7:00など（ローソン）
- アコム：毎週月曜日1:00～5:00（定期点検）、23:50～0:10（セブン-イレブン）
- SMBCモビット：コンビニATMの営業時間次第
- レイク：23:50～0:10など
- 三井住友銀行：コンビニATMの営業時間次第
- 三菱UFJ銀行：毎週月曜日1:00～5:00
- みずほ銀行：第1、第4土曜日の3時00分～5時00分
- りそな銀行：毎月第二土曜日23:00～翌日8:00
- PayPay銀行：コンビニATMの営業時間次第
- 住信SBIネット銀行：コンビニATMの営業時間次第
- auじぶん銀行：毎月第2土曜日24:00～翌7:00
また、ゴールデンウィークや年末年始は、通常の取引時間帯と変わることがあります。緊急メンテナンスと合わせて、事前に公式サイトに案内されるので確認しておきましょう。
1日の利用限度額が設定されている
コンビニATMでは、1日または1回あたりの借入限度額が設定されています。
- セブン-イレブン：50万円/日
- ローソン：20万円/日
- イーネット（ファミリーマートなど）：20万円/回（1日の限度額は金融機関次第）
セブン-イレブンとローソンは、カードとスマホATMで限度額は同じです。スマホATMは、スマホアプリの操作で借入れや返済ができるサービスです。
カードローンの利用可能額や、クレジットカードのキャッシング枠にも注意が必要です。契約中の利用可能額が10万円なら、コンビニATMでも10万円までしか借りられません。
コンビニのマルチメディア端末は借入れできない
コンビニのマルチメディア端末は、借入れができません。以前はカードローンやクレジットカードのキャッシング返済に利用できましたが、現在は返済サービスも終了しています。
- Loppi（ローソン）：2020年3月31日で返済サービスを終了
- Famiポート（ファミリーマート）：2022年3月31日で返済サービスを終了
＊Famiポートは、2022年7月15日より新型マルチコピー機へ移行）
セブン-イレブンには、マルチコピー機がありますが、マルチメディア端末はありません。コンビニでお金を借りるときは、ATMを利用しましょう。
参照：アイフル「Loppi（ロッピー） での ご返済サービス 終了のお知らせ」
プロミス「Fami ポート（ファミポート）でのご返済サービス終了のお知らせ」
利用明細書で借入れがバレる可能性がある
大手消費者金融は、カードなし、在籍確認なし、郵送なしのカードローンが主流になっているので、借入れを家族や会社に内緒にできます。
しかし、コンビニATMで借入れをすると、利用明細書が発行されます。利用明細書を服のポケットなどに入れっぱなしにしていると、家族にカードローンやキャッシングがバレる可能性があります。
ATMでお金を借りるときは、利用明細書の発行をなしにすることはできないため、管理に注意しましょう。
コンビニATMでお金を借りるときのよくある質問
コンビニATMでお金を借りるときの、よくある質問をまとめます。
- ファミマTカードはキャッシングできる？→はい
- エポスカードは使える？→はい
- 楽天カードは使える？→はい
- 学生でもコンビニでお金を借りられる？→はい（20歳以上の大学生で、アルバイトなどの安定収入がある場合）
- 高校生でもコンビニでお金を借りられる？→いいえ（留学用の家族カードなどを除く）
- コンビニは土日や夜間でもお金を借りられる？→はい
- ファミマTカードはキャッシングできますか？
- はい。ファミマTカードはクレジットカードなので、キャッシング枠が設定されていれば、ファミリーマートをはじめ、全国のコンビニATMでキャッシングができます（一部対象外のATMもあります）
- エポスカードは使えますか？
- はい。エポスカードもクレジットカードのキャッシング枠を利用して、セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなど、全国のコンビニATMでキャッシングが可能です。
- 楽天カードは使えますか？
- はい。楽天カードは、全国のセブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどのイーネットATMでキャッシングができます。
- 学生でもコンビニでお金を借りられますか？
- はい。2022年4月1日より成人年齢が18歳に引き下げられたことで、18歳以上の大学生でアルバイトなどの安定収入があれば、コンビニで利用な可能なカードローンやクレジットカードに申し込みができます。
ただし、20歳未満で学生の場合は、保護者の同意を必要としている会社も多いので、申し込み条件を事前によく確認しておきましょう。
- 高校生でもコンビニでお金を借りられますか？
- いいえ、18歳以上であっても高校生はコンビニでお金は借りられません。
高校生は、カードローンやクレジットカードを自分名義で申し込むことが原則できません。留学などの目的で、家族名義のクレジットカードを発行できる場合はあります。
- コンビニは土日や夜間でもお金を借りられますか？
- はい。コンビニは土日や夜間でもお金を借りられます。ただしコンビニの営業時間外、ATMのメンテナンス、カードローンやクレジットカード会社の利用時間外は借入れができませんので注意してください。
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