アイフルで50万円借りたときの利息は？返済額を抑えるコツやおすすめの返済方法
「アイフルで50万円借りると利息はいくらになるのだろう？」
「できるだけ返済額を抑えるには？」
アイフルで50万円借りたときの利息は金利と返済期間によって異なります。基本的に金利は18.0%になることが多く、返済期間の上限は58回です。この場合、毎月の返済額は1万3,000円です。ただ、返済額はコツを知っておけば抑えることができます。
今回、NET MONEY編集部ではアイフルで50万円借りたときの利息について解説します。返済額を抑えるコツやおすすめの返済方法も解説するので、ぜひ参考にしてください。
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数多くある金融機関からアイフルを選んだ理由をお聞かせください。
アイフルを何で知りましたか？
アイフル以外で借入れを検討したところはどこですか？
50万円借りた理由を教えてください。
アイフルで50万円借りると金利・利息はいくらになる？
アイフルで50万円借りたときの金利、利息は、3.0%～18.0%の中から審査によって決定します。ただ、貸金業法によって、100万円未満の上限金利は原則として18.0%と定められています。
上限金利は18.0%です。
アイフルで50万円を借りたときの利息は金利と返済期間によって異なる
アイフルで50万円を借りたときの利息は、金利と返済期間によって異なります。金利が低ければ低いほど、また、返済期間が短ければ短いほど利息は少なくなります。
ただし、返済期間が短いと利息は少なくなるものの、月々の返済額が増えてしまう点に注意してください。反対に、返済期間を伸ばせば月々の返済額は減りますが、総返済額が高くなってしまいます。
上限金利は18.0%になる
上限金利は18.0%で、貸金業法によって、10万円～100万円未満の上限は18.0%と定められています。また、アイフルの金利自体も3.0%～18.0%に設定されています。
アイフルのカードローンの金利(実質年率)は、3.0%～18.0%です。
引用：アイフル｜よくあるご質問
アイフルで50万円借りたときの返済額・利息額をシミュレーション！
アイフルで50万円借りたときの返済額、利息額は次の通りです。毎月の返済額が最低返済額の1万3,000円であった場合、利息総額は25万1,287円です。
1年間で完済した場合、利息総額は5万51円程度、3年間だと14万929円程度と、約3倍になります。
アイフルで50万円借りたときの最低返済額と利息総額（金利：18.0%）
| 返済回数 | 58回 |
|---|---|
| 返済金額 | 1万3,000円 |
| 返済総額 | 75万1,287円 |
| 利息総額 | 25万1,287円 |
参照：ご返済シミュレーション
アイフルの返済額・利息額シミュレーション
| 返済回数 | 1年間 （12回） | 2年間 （24回） | 3年間 （34回） |
|---|---|---|---|
| 返済金額 | 4万6,000円 | 2万5,000円 | 1万9,000円 |
| 返済総額 | 55万51円 | 59万9,058円 | 64万929円 |
| 利息額 | 5万51円 | 9万9,058円 | 14万929円 |
参照：ご返済シミュレーション
返済回数が短いと利息は大きく減りますが、返済金額が高くなります。収入とのバランスを考えて、無理のない返済計画を立てましょう。
アイフルの返済方法とスムーズに返済するコツ
アイフルには6種類の返済方法と、お得に返済する3つのコツがあります。
返済方法は大きく6種類
返済方法は大きく6種類あります。
- インターネット返済
- 口座振替（自動引落）
- 銀行振込
- スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）
- アイフルATM
- 提携ATM（コンビニ、銀行）
おすすめは口座振替です。口座振替の手続きを済ませておけば、毎月自動的に引き落としされるからです。口座振替はWebから手続きできますが、自動引落開始までに40日ほどかかります。その間は他の方法で返済しましょう。
返済方法によってメリット、デメリットが異なります。
返済方法のメリット、デメリット
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| インターネット 返済 | 24時間365日返済でき、手数料もかからない | 毎回、返済手続きしなければならない |
| 口座振替 （自動引落） | 口座振替を済ませておけば、自動的に引き落としされる | 引き落とし開始までに40日ほどかかる |
| 銀行振込 | 端数の返済ができる | お使いの銀行によって、振込手数料が発生する可能性がある |
| スマホアプリ （セブン銀行ATM・ ローソン銀行ATM） | カードを使わずにATMで返済できる | 提携ATM手数料がかかる ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
| アイフルATM | 手数料が発生しない | カードが必要になる |
| 提携ATM （コンビニ/銀行） | 外出時等に返済できる | 提携ATM手数料がかかる ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
約定返済を選ぶ・アプリのアラートをチェックして返済遅延を防ぐ
アイフルには約定返済とサイクル制といった2種類の返済期日がありますが、約定返済がおすすめです。返済日を指定できるため、返済計画を立てやすいというメリットがあります。
アイフルの返済期日
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| 約定返済： 毎月返済する | 返済日を指定できるため、 返済計画を立てやすい | 返済期間が 約定日を含む11日間であり サイクル制より短い |
| サイクル制： 35日ごとに支払う | 返済期日（約定支払日）が 前回支払日の翌日から35日後となるため、 余裕を持って返済できる | 返済金額が約定返済より高い |
約定返済の場合、口座振替にしておけば、約定日になると自動的に引き落としされます。
口座振替しない場合は返済遅延に注意しましょう。返済遅延を防ぐ方法としておすすめなのが「aiメールサービス」というアプリのアラート機能です。aiメールサービスに登録すると、返済期日の3日前に期日と必要金額を知らせてくれます。aiメールサービスはスマホアプリの「各種登録・変更」から無料で手続き可能です。
返済が遅れるときはスマホか電話で手続きを
万が一、返済が遅れるときはスマホか電話で返済期日変更（猶予）手続きをしましょう。
返済期日変更（猶予）手続きの方法
| スマホ | 電話 |
|---|---|
| 1. アプリのメニューを開く 2. 「返済日の延期（今月のみ）」をタップする | 1. 会員専用ダイヤル 0120-109-437に 問い合わせる 2. 【1】【4】【5】の順番で番号をプッシュする |
急いでいない場合、オペレーターチャットやメール（poppo@aiful.co.jp）でも手続き可能です。メールの場合、状況によって時間がかかってしまう可能性がある点に注意してください。
オペレーターチャットの場合、平日9：00～18：00に利用しましょう。アイフルのサイトにアクセスし、画面右下にある「チャットで質問」をタップすると利用できます。
返済のタイミングは無理なく忘れず返済できる日を選ぶ
アイフルでは返済日をいくつかの日にちから選べます。選ぶときは給料日後にする、誕生日と同じ日にするなど、無理なく忘れず返済できるように工夫しましょう。
アイフルの返済日は次のうちから選べます。
アイフルの返済日
| Webで登録の場合 | 郵送で登録の場合 |
|---|---|
| ・3日 ・26日 ・27日 ・28日 | ・6日 ・23日 ・27日 |
返済日はスマホアプリから変更可能です。
基本的には約定返済がおすすめですが、「約定日に返済できるかわからない」という場合はサイクル制を選択しましょう。約定返済からサイクル制に変更することもできます。
アイフルの利息額を抑えるコツ
アイフルの利息額を抑えるコツは2つあります。
無利息期間を使って早期返済する
30日の無利息期間を使って早期返済すれば、利息はかかりません。契約日の翌日から30日間であれば、50万円借りた場合、返済額も50万円です。
アイフルの無利息期間
| 条件 | ・アイフルをはじめてご利用される方 ・無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用している方 |
|---|---|
| 無利息となる 期間 | 契約日の翌日から30日間 |
注意すべきなのが「契約日の翌日から30日間」という点です。例えば、4月1日に契約した場合、無利息期間は4月2日から30日間です。4月1日に契約し、4月28日に借入れしても、無利息期間は3日ほどしかありません。契約してすぐに利用することを心がけましょう。
なお、無利息期間中であれば、完済して再び借入れしても利息は発生しません。ただし、1日でも過ぎると利息が発生してしまう点に注意してください。
繰上げ返済・一括返済をする
繰上げ返済、一括返済をすれば、利息を少なくすることができます。
繰上げ返済・一括返済とは
| 繰上げ 返済 | 毎月の返済額以上を支払う方法 （例：毎月の返済額が1万3,000円の場合に、2万円入金する） |
|---|---|
| 一括 返済 | 利用残高と利息、その他費用の合計をすべて支払う方法 （例：利用残高と利息、その他費用の合計が25万円だった場合、25万円を一気に入金する） |
繰り上げ返済の場合、ATMもしくは振込みで返済可能です。口座振替の場合、毎月の引き落としとは別に返済が必要です。引き落とし額自体の変更はできません。
一括返済の場合、事前に利息を確認しなければなりません。利息は日割り計算だからです。金額はアプリかWebで確認できます。
なお、所定の手数料が発生する可能性があるため注意してください。
一括返済の手数料
| 返済方法の 種類 | 手数料 |
|---|---|
| 振込み | 所定の振込手数料 |
| アイフルATM | なし |
| アイフル店舗 | なし |
| 提携ATM | ・取引額が1万円以下の場合は110円 ・取引額が1万円を超える場合は220円 |
アイフルで50万円借りるのは難しい？審査難易度や審査に通るコツ
アイフルで50万円借りるためには審査を受けなければなりません。審査基準は明らかにされていませんが、一般的に重視されるのは次の3つです。
- 信用情報：信用情報機関に延滞や異動が記録されていないか
- 借入状況：総量規制を超えていないか、他社でどのくらい借りているか
- 返済能力：継続収入があるか、年収はどのくらいか、何の職業なのか
また、審査時間は最短20分です。審査通過率は29.7%（2023年4月時点）で、電話による在籍確認は原則としてありません。
審査時間は本当に最短20分？
審査時間は最短20分です。ただし、かならずしも20分で審査が完了するとは限りません。時間帯や申込状況によっては、20分を超えてしまう可能性もあるでしょう（※）。
最速で借入れしたい場合、申込完了後にメールを送りましょう。審査を優先してもらえます。
※編集部が電話取材で確認したところ、以下の回答をいただきました。
＜アイフルに、融資スピードについて電話取材したときの回答＞
あくまで20分というのは「理論上の最短」であり、かならずしも最短20分で審査が完了するわけではありません。
「具体的にどのくらいかかるか」はケースバイケースなので回答しかねます。
優先審査に必要な情報
| メールアドレス | poppo@aiful.co.jp |
|---|---|
| 本文に記載する項目 | ・カナ氏名 ・生年月日 ・電話番号 ・お急ぎの旨 |
審査回答時間は9：00～21：00です。21：00以降になると、翌営業日の扱いになってしまいます。数時間程度の余裕を持って申し込むことをおすすめします。
審査通過率は平均的
審査通過率は29.7%（2023年4月時点）であり、平均的かやや低めです。消費者金融4社の審査通過率は34.2%です。
各社の審査通過率
審査の基準は各社異なります。そのため、「プロミスでは審査に落ちたけれど、アイフルなら通過した」という方も少なくありません。
審査に不安がある場合、「1秒診断」を利用しましょう。3つの情報を入力するだけで、最短1秒で借入れの可能性を診断してくれます。
- 年齢 ※20歳～69歳の方が対象
- 年収
- 他社借入金額
ただ、1秒診断はあくまで簡易的な診断であり、実際の審査とは異なります。どうしてもお金が必要な場合は、実際に申し込んでみましょう。
審査に通るコツ
審査に通るコツは次の3つです。
- 借入額を年収の3分の1にする
- 申し込む前に借入額を減らす
- 信用情報からネガティブな情報が消えるのを待つ
借入額は年収の3分の1にしましょう。貸金業法において、借入可能額は「年収の3分の1まで」と決められています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用：日本貸金業協会｜1 お借入れは年収の3分の1までです
例えば、年収300万円の場合、借入可能額は100万円です。他社ですでに80万円借り入れている場合、貸金業者で新たに借りられるのは20万円です。
また、申し込む前に借入額を減らしておきましょう。審査で照会される信用情報には、他社の借入額も記載されます。借入額が大きすぎると、「返せなくなるのでは」と良くない印象を与えてしまいかねません。
万が一、信用情報にネガティブな情報が記載されている場合、消えるのを待ちましょう。株式会社日本信用情報機構（JICC）も株式会社シー・アイ・シー（CIC）も、記録の保有期間は5年です。
在籍確認が不安ならフリーダイヤルで相談を
電話による在籍確認が不安な場合、フリーダイヤルで相談することをおすすめします。
アイフルは「原則、電話による在籍確認を行わない」と公式サイトで明示しています。
アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査を進めていく上で電話による確認が必要だとアイフルが判断した場合のみ、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。
引用：アイフル｜カードローンの在籍確認はどのように実施される？内容や電話連絡時の注意点まで
しかし、申込時の勤務先に関する情報に不備があり、書類で確認できなかったときなどは、職場に連絡する場合もあるでしょう。その場合でも「アイフル」という会社名は名乗らず、担当者の個人名で電話をかけてくれます。
「電話がかかってくるかどうか心配」「在籍確認の時間帯を相談したい」このような場合は、事前にフリーダイヤルで相談してみましょう。
＜アイフルのフリーダイヤル＞
0120-201-810
受付時間：9：00～18：00
＜女性専用ダイヤル（女性オペレーター対応）＞
0120-201-884
受付時間：9：00～18：00
アイフルの審査に落ちたらどうする？
アイフルの審査に落ちた場合、2つの選択肢があります。
期間をあけて再度申し込む
どうしてもアイフルで借入れしたい場合、期間をあけて再度申し込みましょう。短期間で何度も申し込むと、「相当お金に困っているのでは」と審査で良くない印象を与えてしまいます。
目安としては「6ヵ月以上」がおすすめです。アイフルが加盟している株式会社日本信用情報機構（JICC）と株式会社シー・アイ・シー（CIC）は、どちらも基本的に6ヵ月で申込情報の記載が抹消されます。
不安な場合、信用情報を自分で開示して確認することもおすすめです。
ほかのカードローンを利用する
ほかのカードローンを利用するのも選択肢の1つです。アイフルで審査に落ちても、ほかのカードローンなら契約できる可能性があります。
大手消費者金融の審査通過率に着目すると、プロミスは40.8%（2023年5月時点）と最も高く、審査に通過する確率が比較的高いといえます。
審査で重視されるポイントは基本的に変わりませんが、「どの点をどれくらい重視するか」は各社で異なります。
大手消費者金融で審査に落ちてしまった場合、中小消費者金融を利用するのもおすすめです。中小消費者金融の中には、大手と違って申込者の事情や資金使途を重視するところもあります。
大手消費者金融と中小消費者金融の違い
| 審査方法 | 重視する | |
|---|---|---|
| 大手 消費者金融 | スコアリング | コンピューターが申込者のデータを採点する |
| 中小 消費者金融 | 面談やヒアリング | 担当者が申込者の事情や資金使途をヒアリングし、総合的に判断する |
中小消費者金融は大手消費者金融に比べて金利が高い傾向にあるため、商品の内容を事前にしっかり確認しましょう。
アイフルで50万円借りるときの注意点
アイフルで50万円借りる際には、次の2点に注意してください。
年収が150万円以上であること
アイフルで50万円借りる場合、年収が150万円以上であることを確認しましょう。総量規制によって、年収が150万円以上でなければ50万円を借りることができません。
他社で借入れしている場合、借入可能額が50万円未満になる可能性もあるでしょう。例えば、年収150万円の方が他社で30万円を借り入れている場合、アイフルで借入れできるのは基本的に20万円だけです。
収入証明が必要になることもある
50万円未満なら基本的に本人確認だけで契約できますが、場合によっては収入証明が必要になることもあります。収入証明が必要になるケースは次の通りです。
- アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
- 借入総額が100万円を超える場合
- 審査の過程で提出が必要になる場合
スムーズに50万円を借入れしたい場合、「余裕を持って60万円で申し込もうかな」と考えるのはおすすめしません。50万円超は収入証明が必要になります。
また、アイフルの借入額が50万円以下でも、他社と合算して借入総額が100万円を超える場合には収入証明が必要です。借入総額が100万円を超えなくても、就業状況等の確認が必要な場合には収入証明の提出を求められる可能性があるでしょう。
必要な収入証明は次の通りです。
- 源泉徴収票（最新分）
- 給与明細書（直近2ヵ月分）
- 確定申告書、青色申告書
- 住民税決定通知書、納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金通知書
使ってみてわかるアイフルのおすすめポイント
アイフルと他社を徹底比較
アイフルと他社を徹底比較しました。無利息サービスを使った場合、お得なのはプロミスもしくはレイクです。審査、借入れ、返済が1番スムーズなのはアイフルです。
無利息サービスを使うとどこが1番お得？50万円借入れで比較
無利息サービスを使った場合、1番お得なのはプロミスもしくはレイクです。その理由は、次の通りです。
- プロミス：無利息期間が「初回出金の翌日」から始まるから
- レイク：無利息期間がWeb申込みで最大60日になるから
プロミスの場合、契約日の翌日ではなく初回出金の翌日から無利息期間が始まるため、慌てて借入れする必要がありません。レイクはWeb申込みで無利息期間が最大60日になります。「30日では返せそうにない」という方はレイクがおすすめです。
各消費者金融の無利息サービスを一覧で紹介します。
大手消費者金融の申込み～審査完了までの時間
| 無利息期間 | 無利息期間の 起算日 | |
|---|---|---|
| アイフル | 30日 | 契約日の翌日 |
| プロミス | 30日 | 初回出金の翌日 |
| レイク | Web申込みで 最大60日 | 契約日の翌日 |
| アコム | 30日 | 契約日の翌日 |
| SMBC モビット | 無利息サービス なし | 無利息サービス なし |
審査・借入れ・返済が1番スムーズなのはどこ？
審査、借入れ、返済が1番スムーズなのはアイフルです。まず、審査時間はアイフルが最も短いです。大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下ではない独立系企業であり、スピーディーに意思決定できる点が一因といえるでしょう。
借入方法や返済方法は、基本的にどのカードローンも大差ありません。ただ、プロミスは電話で借入れできます。また、SMBCモビットはTポイントで返済可能です。
大手消費者金融の審査時間・借入方法・返済方法の比較
| 審査時間 | 借入方法 | 返済方法 | |
|---|---|---|---|
| アイフル | 最短20分 | ・振込み ・ATM（スマホアプリ、アイフルATM、提携ATM） | ・インターネット返済 ・口座振替（自動引落） ・銀行振込 ・スマホアプリ ・アイフルATM ・提携ATM |
| プロミス | 最短20分※ | ・振込み ・ATM（スマホアプリ、プロミスATM、提携ATM） ・プロミスコール（電話） | ・インターネット返済 ・口座振替（自動引落） ・銀行振込 ・スマホアプリ ・プロミスATM ・提携ATM |
| レイク | 最短25分 | ・振込み ・ATM（スマホアプリ、SBI新生銀行カードローンATM、提携ATM） | ・インターネット返済 ・口座振替（自動引落） ・銀行振込 ・スマホアプリ ・SBI新生銀行カードローンATM ・提携ATM |
| アコム | 最短20分※ | ・振込み ・ATM（スマホアプリ、アコムATM、提携ATM） | ・インターネット返済 ・口座振替（自動引落） ・銀行振込 ・スマホアプリ ・アコムATM ・提携ATM |
| SMBC モビット | 最短30分 | ・振込み ・ATM（スマホアプリ、提携ATM） | ・インターネット返済 ・口座振替（自動引落） ・銀行振込 ・スマホアプリ ・提携ATM ・Tポイント |